Национальный банк Украины (НБУ) снова оказался в центре внимания, вызвав общественный резонанс своими новыми инициативами в сфере финансового мониторинга и регулирования платежей населения. Недавние заявления регулятора, опубликованные на его официальной странице в Facebook, затронули вопросы ограничения на переводы между физическими лицами (Р2Р) и потенциальные изменения в банковской политике лимитов. Это вызвало беспокойство среди населения и активные дискуссии в финансовых кругах.
Подробнее о том, что банки введут для клиентов ограниченный доступ к их деньгам, информирует Эксперт.
В пятницу, на официальной странице НБУ в Facebook, заместитель главы НБУ Дмитрий Олейник сделал заявление, которое вызвало широкий общественный резонанс. Он пояснил, что с 1 октября 2024 года банки должны будут самостоятельно устанавливать лимиты на финансовые операции и платежи для каждого клиента, основываясь на подтвержденном уровне их доходов. Такой подход должен стать продолжением временного ограничения на Р2Р-переводы в размере 150 тысяч гривен в месяц для физических лиц, введенного НБУ на шесть месяцев.
Основная логика, по которой действует НБУ, заключается в том, что временные ограничения вводятся на полгода, в течение которых банки должны разработать и внедрить собственные правила финансового мониторинга и установления лимитов для клиентов. По истечении этого периода предполагается, что лимит в 150 тысяч гривен будет отменен, а контроль за транзакциями будет осуществляться на основании доходов клиентов, подтвержденных документально.
В официальном сообщении НБУ говорится: «С 1 октября будут действовать установленные НБУ лимиты на Р2Р-переводы. Финальное решение об ограничении в 150 000 грн в месяц временное, пока банки не усилят собственные системы финансового мониторинга и имеет ряд исключений, в частности, для волонтеров». Однако наибольшее внимание общественности привлекло использование заместителем главы НБУ формулировки «подтвержденный уровень доходов клиентов», что стало важным нюансом в контексте нововведений.
Дополнительно, в разъяснениях НБУ подчеркивается рекомендация для банков договориться на уровне ассоциации о том, чтобы главным критерием для применения лимитов был именно подтвержденный уровень доходов клиентов. Олейник заявил: «Мы рекомендуем банкам договориться на уровне ассоциации, чтобы главным ориентиром для применения лимитов был подтвержденный уровень доходов клиентов, указанный в анкете. И чтобы лимиты были установлены одновременно по всему рынку, чтобы избежать смены клиентами одного банка на другой».
После того, как начались бурные обсуждения, в НБУ поспешили уточнить, что они «пока не планируют устанавливать дополнительные ограничения по банковским счетам украинцев». Тем не менее, заявление о лимитах, основанных на подтвержденных доходах, остается важным сигналом. Есть вероятность, что в НБУ решили пока не выводить эту информацию в публичное поле на официальном уровне, чтобы избежать преждевременных волнений.
Чтобы понять контекст этой ситуации, стоит отметить, что в последние годы банки уже активно собирали информацию о доходах клиентов через анкеты и запросы данных. Хотя это не является новым требованием, формулировка «подтвержденный уровень доходов» вызвала переполох. Дело в том, что на данный момент банки в основном рассчитывают лимиты на операции, опираясь на доходы, указанные клиентами в анкетах, без необходимости подтверждения этих данных официальными документами, такими как справки о доходах или налоговые декларации.
На практике клиент заявляет о своем уровне доходов, и банк обычно не требует документального подтверждения, если только не возникает подозрений или клиент не просит повысить лимит. Например, если клиент декларирует доход в 150 тысяч гривен в месяц, банк может позволить ему проводить операции на сумму, превышающую этот доход. В monobank, например, действует правило 1:4, что означает, что клиенту с доходом 150 тысяч гривен разрешается проводить операции на сумму до 600 тысяч гривен в месяц.
Однако в разных банках действуют свои правила. В некоторых лимит может составлять 1:2, что ограничивает операции до 300 тысяч гривен при доходе в 150 тысяч гривен. В этот лимит включаются все операции, включая P2P-переводы, переводы IBAN, пополнение мобильного телефона, оплату коммунальных услуг и любые другие операции по карточному счету.
Однако, если НБУ действительно перейдет к требованию подтверждения доходов документами, это может вызвать значительные изменения. В банках считают, что это повлечет за собой необходимость обратиться к каждому клиенту с просьбой предоставить документы, подтверждающие заявленный доход. В случае отказа от предоставления таких документов, банк может заблокировать счет клиента до выяснения всех обстоятельств.