Швейцарские банки очень внимательно относятся к репутации клиентов. В последнее время они стали чаще отказывать украинцам в открытии счетов и отнюдь не по причине сомнительности доходов или несоблюдения требований местного законодательства. Доходы легальны, законы соблюдены, — в чём причина отказа? А в том, что межправительственные организации, которые разрабатывают мировые стандарты противодействия отмыванию преступных доходов и оценивают соответствие государств этим стандартам (в частности FATF), видят ситуацию в Украине как высокорисковую…
Отказ во взаимности
Оценки рейтинговых агентств, конечно, важны для банкиров. Но их перевешивает несоблюдение нашей страной стандартов ведения экономической деятельности. Эксперты связывают причины немилости швейцарских банкиров с тем, что в Украине не применяется стандарт CRS. Это свод требований, необходимых для автоматического обмена информацией о счетах с целью повышения налоговой прозрачности. Банки с репутацией не могут позволить себе рисковать, закрывая глаза на это, когда в Европе и в мире налицо тенденция борьбы с уклонением от налогов.
CRS — стандарт, разработанный международной Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Всё больше стран заявляют о применении этого стандарта; Украина пока молчит.
Реабилитация с оговорками
За нами внимательно следит ещё и Moneyval — специальный комитет экспертов Совета Европы, оценивающий действенность мер по борьбе с отмыванием средств. Его выводы напрямую влияют на рейтинг страны в списках FATF, а сам рейтинг в свою очередь — на градус желания кредитных организаций и серьёзных инвесторов вкладывать деньги в бизнес в Украине.
Украина оказалась в чёрном списке FATF в 2001 году, когда Всемирный банк и МВФ констатировали низкий уровень регулирования финансового сектора. Только в 2004-м нам удалось подняться в серый сектор. Сюда относились страны, всё ещё имеющие изъяны в системе контроля над отмыванием средств. В 2011 году серый список был ликвидирован — остались только белый и чёрный. Украину с февраля 2017 года отнесли к белому с оговоркой: к следующей проверке привести законодательство в соответствие с требованиями FATF.
В 2004–2010 годах инвестиционная привлекательность страны перевешивала риски, да и тренд был восходящий — нас вывели из чёрной зоны. Но сегодня общая ситуация грозит возвратом ко временам недоверия. Налицо комплекс факторов, говорящих отнюдь не в нашу пользу: боевые действия на востоке, неготовность открывать информацию о происхождении доходов, коррупция. К тому же FATF со времён попадания Украины в белые списки значительно повысила критерии оценки.
Вотум недоверия
В декабре комитет Moneyval соберётся на очередное заседание. И тогда к нам могут появиться неприятные вопросы. Мировым борцам с коррупцией и отмыванием грязных денег важны не декларации и благие цели, а реальные меры и результаты, чёткое выполнение международных норм. Если выводы окажутся не в нашу пользу, нам грозит опуститься в рейтингах до прежней «серости» статуса. Даже популярный «офшорный заповедник» Британские Виргинские острова согласился раскрывать информацию о счетах в автоматическом режиме. Почему же «центр Европы» не может этого сделать?
В случае негативного развития событий проблемным станет не только получение помощи МВФ, но и тесно связанное с этим сотрудничество со Всемирным банком, Международной финансовой корпорацией и ЕБРР, по правилам которых работа с юрисдикциями из чёрного списка FATF недопустима.
Можно вспомнить, что МВФ сотрудничал с нами и в «серые» и в «чёрные» времена. Но мир меняется. Для страны, потерявшей доверие, автоматически ужесточатся проверки со стороны всех иностранных банков. Котировки украинских акций на международных биржах упадут; цены займов будут увеличены, ведь займы станут более рисковыми. И разместить капиталы в Европе нашему бизнесу станет ещё сложнее, — поди докажи легальность получения средств… Сам факт открытия счёта, растягивающегося из-за дополнительных проверок на три месяца, уже будет препятствием.
В принципе возможно закрытие корсчетов финансовых структур с украинской юрисдикцией. То есть украинские банки не смогут напрямую переводить средства, а будут вынуждены пользоваться посредничеством дочерних структур иностранных банков. А те в свою очередь ограничат спектр банковских продуктов, оставив минимум: касса, депозиты, кредиты.
Накажут или погрозят пальцем?
Поскольку FATF напрямую не влияет на визовые дела, до полного отсечения Украины от всех полученных и обещанных преференций дело, возможно, и не дойдёт. Скорее всего, по результатам проверки будут применены косвенные меры влияния: «испытательный срок», санкции, приостановка программ ЕБРР, угроза отмены безвизового режима. Вкупе с закономерным ухудшением экономической ситуации это может негативно повлиять на настроения общества, раскачивать которое невыгодно властям. Тогда последние пойдут на уступки мировому сообществу в плане легализации доходов и противодействия уклонению от налогов. Главное, чтобы это не были очередные полумеры, ничего не меняющие в принципе.
Zavarnik