Недостаток страхового стажа — одна из основных проблем для многих украинцев, приближающихся к пенсионному возрасту. Некоторые граждане рассматривают возможность добровольных взносов в Пенсионный фонд, однако экономисты предостерегают от поспешных решений, призывая тщательно анализировать финансовые последствия.
Ключевые моменты:
• В настоящее время минимальный добровольный взнос в ПФУ составляет 1 902 грн в месяц, что за 10 лет может составить более 228 тыс. грн.
• Экономист Олег Пендзин утверждает, что досрочная покупка стажа невыгодна из-за инфляции и особенностей солидарной системы.
• В качестве альтернативы эксперт рекомендует откладывать средства на депозитах или в облигациях внутреннего государственного займа (ОВГЗ), а стаж докупать только при необходимости перед выходом на пенсию.
Олег Пендзин, заслуженный экономист Украины и член Экономического дискуссионного клуба, проанализировал целесообразность досрочных взносов в Пенсионный фонд и пришел к выводу, что такая стратегия не оправдывает себя. Об этом сообщает ТСН.
Почему эксперт критикует досрочную покупку стажа?
Основным аргументом Пендзина является работа солидарной пенсионной системы. Он объясняет, что средства, которые граждане вносят в Пенсионный фонд, не накапливаются на личных счетах, а направляются на выплаты текущим пенсионерам. На данный момент минимальный добровольный взнос составляет 22% от минимальной заработной платы — 1 902 грн в месяц. Если человек будет делать такие взносы в течение 10 лет, общая сумма превысит 228 280 грн. С учетом роста минимальной зарплаты и единого социального взноса эта сумма может быть еще выше.
Пендзин подчеркивает, что уплаченные средства не формируют личные накопления будущего пенсионера. Государство лишь фиксирует дополнительный страховой стаж и учитывает соответствующий доход для расчета будущей пенсии.
Какие альтернативы предлагает экономист?
Эксперт рекомендует направлять аналогичные суммы на собственные сбережения. Например, если ежемесячно откладывать 1 902 грн на депозит с доходностью 10% годовых и капитализацией процентов, за десять лет можно накопить более 400 тыс. грн — сумма включает как собственные взносы, так и начисленные проценты. Эти сбережения остаются в собственности человека и могут быть использованы по его усмотрению — на лечение, покупку жилья или передачу по наследству.
Какую стратегию накопления выбрать перед пенсией?
Экономисты советуют не спешить с долгосрочными добровольными взносами в Пенсионный фонд за 10–15 лет до выхода на пенсию. Вместо этого рекомендуется накапливать средства на депозитах или инвестировать их в ОВГЗ и другие ликвидные финансовые инструменты. При достижении пенсионного возраста стоит обратиться в Пенсионный фонд для точного расчета страхового стажа и выяснения возможного дефицита.
Если для назначения пенсии не хватает нескольких месяцев или лет стажа, эксперты советуют докупить его непосредственно перед выходом на пенсию, используя часть накопленных средств. По мнению Олега Пендзина, такой подход позволяет сохранить право на государственную пенсию и избежать потери потенциального дохода от личных сбережений, который может быть нивелирован инфляцией при досрочных взносах.
Стоит отметить, что критика системы солидарного пенсионного обеспечения в Украине усиливается на фоне ухудшения демографической ситуации, когда число плательщиков единого социального взноса (ЕСВ) почти сравнялось с числом пенсионеров из-за миграции и старения населения. В развитых странах дефицит бюджета покрывается за счет обязательных второго и третьего уровней пенсионной системы, где взносы накапливаются на индивидуальных инвестиционных счетах граждан.
Пока в Украине полноценная накопительная система не запущена, частные инструменты, такие как ОВГЗ или негосударственные пенсионные фонды (НПФ), остаются единственным надежным способом защитить свои сбережения от инфляционного обесценения.