На прошлой неделе гривна достигла очередного максимума по отношению к доллару. Однако назначение нового главы НБУ и создание Кабинета министров несколько успокоили валютный рынок. Национальная валюта на межбанковском рынке отыграла почти 2 гривны от пиковых значений минувшей недели. А Национальный банк ввел ряд ограничений, которые должны стабилизировать рынок. Официальный курс гривны, установленный Нацбанком по отношению к доллару, составил 9 грн. 99 копеек.Надежда на кредит
Вчера приобрести в Донецке доллары было практически невозможно. В ряде банков шахтерской столицы констатировали отсутствие иностранной валюты. Оно и понятно, кто станет продавать «зелень», когда та уверенно дорожает.
Кто же поможет решить глобальную финансовую проблему? Высказывается мнение, что в случае, если договоренности с внешними кредиторами позволят получить транш финансовой поддержки уже в марте, то девальвация приостановится.
С ним согласен и вице-президент академии экономических наук Украины Николай Белопольский. В комментарии «Жизни» он отметил, что внешнее заимствование, действительно, в первое время приостановит обесценивание национальной денежной единицы. Но такая мера не является абсолютным решением проблемы.
– Чтобы укрепить гривну,– говорит Николай Белопольский,– необходимо, в первую очередь, стабилизировать ситуацию в экономике. Это возможно сделать, поскольку у Украины и Донецкой области есть неплохие резервы. Причем, речь идет не о финансовом секторе, страховой отрасли, торговле, а о ставке на реальную промышленность и агропром.
Запасы валюты тают…
А пока что запасы валюты в Украине тают. Если еще год тому назад золотовалютные резервы доходили до $25 млрд., то сегодня их не больше $15 млрд. И этого крайне недостаточно для страны с серьезным торговым дефицитом и скрытым платежным дефицитом.
Усугубляет проблему и продолжающийся отток банковских депозитов. По словам главы Нацбанка Украины Степана Кубива, с начала 2014 года из банков клиенты забрали 30 млрд. грн. или 7% от вкладов. И хотя прошлое руководство НБУ предприняло решительную попытку остановить этот процесс, введя ограничения на покупку валюты, стабилизировать курс так и не удалось.
Из-за оттоков депозитов, по оценкам экспертов, многие финучреждения потеряли ликвидность и нуждаются в помощи. НБУ уже начал реализовывать постановление №48 и снабжать дорогими экстренными кредитами (19,5%) заинтересованные банки, однако эти точечные решения пока не исправили общую картину.
Ряд финансовых аналитиков считают, что сейчас НБУ должен показывать банкам, какие у тех есть инструменты, для влияния на ситуацию. Первое – разъяснительная работа с клиентом, вторая – предложение новых банковских продуктов. Ведь в большинстве люди хотят досрочно разорвать депозит, так как не понимают, что с ним будет дальше. Кроме того, необходимо сократить сроки, предложить короткие депозиты на 7, 5, 10,15 дней.
Заработать на разнице
В свою очередь банки и сами пытаются решить проблему с ликвидностью. Два банка из первой тройки уже предложили своим клиентам компенсировать проценты, если те вернут средства обратно на депозиты. Насколько это действенно, пока не понятно, но остатки на корреспондентских счетах начали увеличиваться. При этом говорить, что это лишь результат рефинансирования НБУ, нельзя. Большую часть прироста финучреждения показали за счет того, что население активно сбрасывает национальную валюту ради покупки более стабильного доллара.
Еще одной проблемой, усугубляющей положение гривны, являются спекулянты.
Глава НБУ Степан Кубив в пятницу утром сообщил, что регулятор начал проводить внеплановые проверки. «Я хочу предупредить всех глав правлений банков и проинформировать собственников кредитных учреждений, что спекуляции, а также нарушения валютного законодательства и нормативов Национального банка будут пресекаться»,– заявил он. По его словам, проверки начаты в восьми банках, а общее количество подозреваемых в спекуляциях учреждений достигло 16. После этого заявления доллар начал дешеветь. В итоге официальный курс доллара на вторник был установлен на уровне 9,99 грн./$.
Спорное ограничение
Помимо проверок администрация НБУ ввела достаточно спорное ограничение на снятие валютных депозитов.
Своим постановлением регулятор обязал банки в течение месяца все валютные депозиты и валюту на текущих счетах граждан и предприятий при возврате частично конвертировать в гривну. Речь идет как о досрочном снятии, так и при завершении срока депозита. При снятии наличных денег с депозитного или текущего счета вкладчик получит в сутки на руки валюту на сумму, эквивалентную до 15 тыс. грн по официальному курсу (около $1,5 тыс.). Остальная часть валюты будет возвращена в гривне по текущему курсу банка, то есть принудительно продана банку.
Если же валютный депозит будет зачислен на валютный текущий счет, то вкладчик сможет рассчитываться деньгами с этого счета при помощи платежной карты. «Люди хотят массово разрывать депозитные договоры. Мы даем такую возможность, но упорядочиваем получение средств наличными»,– заявил глава НБУ Степан Кубив. Эта норма будет действовать до 28 марта. Снятие денег с гривневых депозитов по-прежнему осуществляется без ограничений, переводы из-за рубежа выплачиваются в валюте. В Нацбанке не считают, что такое ограничение противоречит законодательству. «Это не является нарушением Гражданского кодекса, потому что средства перечисляются в валюте безналичным способом на всю сумму»,– объяснил глава НБУ. Однако юристы с ним не согласны. «Это незаконно, так как депозитный договор предусматривает определенный порядок возврата средств, и менять его нельзя. Также это противоречит нормам Конституции, так как право собственности непреложно, – уверены адвокаты. В то же время вероятность доказать неправомерность действий НБУ в судебном порядке они считают достаточно низкой.
С практической точки зрения для населения постановление НБУ критических неудобств не несет. Желающие могут в течение нескольких дней обналичить свои вклады без особых проблем. Другое дело, что любые ограничения регулятора, связанные с депозитами имеют еще и эмоциональную составляющую. Поскольку население воспринимает такие действия как посягательство на частную собственность и чаще всего стремится избавить свои сбережения от излишнего внимания НБУ. И обратной стороной этой инициативы может стать повышение уверенности вкладчиков в намерении изъять свои средства из банковской системы. Это может коснуться не только валютных, но и гривневых вкладов. «Мы против любых форм ограничений, но в текущей момент норма необходима для стабилизации ситуации на рынке. Важно, что при этом НБУ не вводил никаких ограничений на снятие средств с гривневых счетов и депозитов. Полагаю, что введенные меры кратковременные и будут отменены, как только ситуация на рынке стабилизируется»,– надеются финансисты.
Справедливости ради стоит отметить, что реальных оснований для паники нет. К тому же за последние дни население Украины порядком устало паниковать по любому поводу. Поэтому можно надеяться, что финансовая система страны все же стабилизируется, хотя некоторые скачки курса на ближайшие 2-3 недели и возможны – до тех пор, пока не появятся первые результаты работы нового Кабмина и договоренности с МВФ. Как только это произойдет – колебания курса станут минимальными, паника уляжется и гривна укрепится. Хотя ниже 9,5 грн./$ она уже вряд ли сможет опуститься… Кстати, именно такой курс нам и прогнозировали международные рейтинговые агентства.
Евгений НОВИКОВ, Наталья ПИЛИПЕНКО