Тишина в отделах кредитования банков начинает спадать, однако, не смотря на это получить кредит сейчас не так уж и легко. К каждому клиенту сотрудники банка относятся с повышенным вниманием, но давайте, же разберемся, что могут предложить банки в такое тяжелое для страны время?
Деньги для "своих"
Получить финансирование на месяц - значит, подключить овердрафтное кредитование. Ведь обычно генеральное соглашение подписывается с клиентом на один год, а вот погашать овердрафт необходимо ежемесячно, реже - по отдельной договоренности с банком - раз в 60 или 90 дней. Для получения овердрафта большинство банков требуют перевести обороты клиента в банк, и лишь после 3-5 месяцев сотрудничества готовы рассмотреть заявку на оформление такого кредита. Однако иногда банки ради платежеспособного и стабильного бизнес-клиента могут пойти на некоторые уступки - например, учитывать обороты фирмы в других банках, когда принимается решение о сумме кредита.
А вот сумма овердрафта - это отдельный вопрос, здесь банки щедростью, увы, не отличаются. Ведь даже если на своем сайте банк заявляет о возможности получить овердрафт в размере 50-60% ежемесячных поступлений на счет, это вовсе не означает, что клиент получит такую сумму. «Формально банк может сообщать о возможности овердрафта в размере до 60% реального чистого оборота по счетам, хотя в действительности процент подтверждается намного меньший - около 30%», - рассказал директор логистической компании Scherp Виктор Прудковских.
Следующий вопрос - залог. Банки жаждут получить обеспечение, а это - либо недвижимость, либо транспорт или права на депозит в этом же банке. Как работают банки с клиентами - малым бизнесом, зависит от группы, к которой принадлежит банк. По наблюдениям Виктора Прудковских, сейчас банки разделены на три крупные группы - крупные иностранные (1), средние иностранные и любые украинские (2), а также проблемные (3). «Средние иностранные и украинские сосредоточены на финансировании VIP-клиентов.
И только крупные иностранные банки готовы работать по овердрафтам с обычным клиентом», - считает директор компании Scherp. Проблемные, понятное дело, не кредитуют.
Пополнить – иногда
Еще один способ привлечь финансирование для бизнеса - получить в банке кредит на пополнение оборотных средств. Как и в случае с овердрафтом, нужен залог - недвижимость, техника, транспорт или права на депозит. А вот погашение такого кредита может про¬исходить в течение года, ведь заем обычно оформляется в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Очень редко банки готовы предоставить кредит на 2-3 года, и то - в случае длительного сотрудничества с клиентом и при условии предоставления сверхликвидного залога (обычно таковым считается недвижимость). Процентные ставки по кредитам на пополнение оборотных средств иногда в банках чуть ниже, чем по овердрафтам, - 18-27% годовых. Как всегда, в приоритете у банков - постоянные клиенты, которым кредитование выдается из года в год на 3-5 лет, а то и дольше.
Новичкам сложно. «Клиентам сегмента МСБ непросто получить новый кредит. Банки охотнее работают со своими действующими клиентами, которым продлевают лимиты возобновляемых кредитных линий и овердрафты», - объясняет нежелание банков кредитовать новых клиентов.
Евгений Заиграев, директор департамента продаж корпоративного бизнеса Universal Bank.
На машинку? Можно
Получить автокредит бизнесу сегодня гораздо проще, чем тот же овердрафт или кредит на пополнение оборотных средств. Причин несколько. Прежде всего, банк, предоставляя такой кредит, сразу оставляет купленное авто у себя в залоге, чем существенно снижает свои риски. В то же время, автосалоны вовсю развивают партнерские программы и предоставляют субсидированные производителями кредиты. Так что предпринимателям в салонах рады.
К тому же, при необходимости, СПД может воспользоваться как программой для бизнеса, так и программой для физических лиц. «У нас есть про¬граммы автокредитования для ФОП, которые являются полным аналогом кредитных продуктов для физических лиц. Это сделано для того, чтобы у клиента, который ведет бизнес и получает доходы как предприниматель, не было необходимости появляться в банке в новом амплуа физического лица», - объясняет Ольга Полонская, начальник управления бизнес-клиентов UniCredit Bank.
Получить автокредит можно на 5-7 лет, а процентные ставки - 17-26% годовых. Дешевле? Тоже можно, если воспользоваться специальными предложениями дилеров по финансированию покупки коммерческого транспорта. Например, при покупке в кредит автомобиля марки Citroen на один год и при условии собственного взноса на уровне 40% заемщик полу¬чает ставку в размере 8,95% годовых, а если взнос - 60%, а срок - два года, то ставка - всего 3,95% годовых. Подобные специальные предложения можно найти и в салонах других дилеров - Renault, Fiat, Peugeot.
Редко очень
Довольно непросто сегодня получить кредит на покупку оборудования.
В некоторых банках корреспондент «Денег» обнаружила наличие таких кредитных программ, однако в самих банках говорят, что за ними очередей нет. Причина - и дороговизна таких займов, и нежелание банков рисковать, предоставляя кредит на покупку специфического оборудования, которое, в случае невыплаты займа, банку будет сложно реализовать.
Повезло лишь аграриям - для них в банках (ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль) есть специальные партнерские программы с производителями техники и оборудования. Для остальных есть стандартные программы на 3-5 лет со ставкой на уровне 23-32% годовых. «Для принятия решения о кредитовании банки оценивают риски заемщика, которые зависят, в том числе и от вида деятельности. Поэтому банки охотнее кредитуют экспортеров, компании из сферы ритейла и дистрибуции, FMCG (товары широкого потребления. - Ред.), сельхозсектора», - объясняет Евгений Заиграев. Стремление банкиров кредитовать преимущественно аграриев и торговлю высказали и в Кредобанке. «Преимущество предоставляется агросектору, торговле, сфере услуг», - подтвердил Александр Чумак, исполнительный директор корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка.
Еще одна «редкая птица» - коммерческая ипотека. Предложения ипотечных кредитов для бизнеса есть в УкрСиббанкс, Креди Агриколь Банке, UniCredit Bank, ПроКредит Банке и ОТП Банке. То есть в банках с иностранным капиталом. Процентная ставка - 17-26% годовых, а срок - 5-7 лет. Естественно, и для кредитов на покупку оборудования, и для ипотечных займов нужен собственный взнос - 30-40%, но лучше, если 50-60%.
(по материалам dengi.ua)