Лента новостей

Долг за коммуналку можно списать: инструкция, как это сделать Принимаем экстренные меры: какой один простой метод заставит цвести самую ленивую орхидею Комариный "ловец снов": чем нужно смазать оконные рамы и дверные проемы, чтобы комары не влетали в дом И весь день пойдет как по маслу: какой завтрак способен заменить порцию кофе и хорошо взбодрить Разжарит до +37, но будет и стихия: синоптики предупредили об опасной погоде сегодня Берегите еду и не думайте о деньгах: 14 июля большой церковный праздник, что категорически запрещено Крапива против лени на грядке: бесплатное удобрение, которое разгонит огурцы в рост Как получить надбавку к пенсии: плюс 300 гривен ежемесячно: законно и навсегда Им больше не все равно: 4 знака Зодиака, которые перестали быть удобными Перцы, как с картинки: добавьте один секретный ингредиент и никакой гнили Можно навлечь на себя неудачу: 13 июля большой церковный праздник – народные приметы и запреты Было дорого, а теперь просто кошмар: в Украине резко выросли тарифы на коммуналку Блокировка карт в Ощадбанке: сколько длится проверка и когда разблокируют счета Эти 5 знаков Зодиака рискуют остаться на мели летом 2025: предупреждён - значит вооружен, прячьте кошелек Как победить сорняки в теплице, ничего не вынося: хитрость, о которой молчат бывалые огородники Овощной бум на рынках Украины: картофель стал почти дармовым, а укроп - роскошью Ленивый компост: как ничего не делать и получить удобрение, еще и быстрее, чем другие огородники Секрет идеальных сырников: как дома приготовить, как в ресторане, тот самый рецепт Прощай, одиночество: 3 знака Зодиака, к которым совсем скоро придет любовь Забудьте про мелкие овощи: как приготовить натуральный супер-коктейль для сладкой и сочной моркови Свет дорожает: когда платежки "ударят" по карману и почему 6 гривен за киловатт-час - это не конец Отношения как в кино - или как скандал в драме: кто из знаков Зодиака любит страсти Надбавки к пенсии удвоили: кто в списках пенсионеров-счастливчиков Жара +40, засуха, резкое похолодание и дожди с грозами: погода выпьет последние соки дики скачками Вторая волна уже рекордного урожая: что посадить после перца и картофеля Двойные налоги для украинцев: кого заставят платить деньги несколько раз Гороскоп на сегодня для всех знаков Зодиака: 12 июля новая лунная фаза оправдает надежды Большой церковный праздник 12 июля: что нельзя делать и почему важно следить за едой и питьем сегодня Новые тарифы на коммунальные услуги оставят без денег на продукты: какие платежи разорят Смородина обиделась: как неправильный сбор ягод лишает вас урожая в следующем году Пенсия не конец: почему украинцам следует продолжить работать после 60 лет Что нельзя класть в компост: ошибки, которые оборачиваются бедой Уран стучится в дверь: какие 4 знака Зодиака ждут судьбоносные перемены Пенсионерам выплатят тысячи гривен: вот они, справедливые пенсии? Сделайте это с перцем, чтобы получить сладкий и сочный урожай: не будет горчить как огурцы и редиска Вкуснейшие маринованные помидоры на зиму: рецепт консервации по-болгарски Гороскоп на сегодня для всех знаков Зодиака: 11 июля новая Луна и слияние Сатурн-Нептун проверят на прочность Большой церковный праздник 11 июля: что нельзя делать, подайте руку и зачем собирать крапиву сегодня Сканы, которые оставят вас без пенсии: какие ошибки в трудовой не простит Пенсионный фонд Штрафы возвращаются: что ждет украинских предпринимателей с 1 августа Повышение пенсий работающим пенсионерам: как правильно оформить надбавку Готовьте 3400 гривен на штраф: за что начали наказывать жителей сел, но и городским может прилететь Проверьте свой доход: может вы нищий - украинцам сказали, кто за гранью бедности ПФУ судит пенсионеров и лишает выплат: что нужно срочно сделать, чтобы не потерять пенсии Аномальная погода нанесет фатальный удар: жара +40, давление, мощные ливни, грозы и резкий холод

Мифы НБУ: о чем говорят цифры, которые публикует Нацбанк

Мифы НБУ: о чем говорят цифры, которые публикует Нацбанк


Минфин изучил последние отчеты и заявления НБУ. И нашел много нестыковок. Вот некоторые из них.

Просроченная задолженность



Заемщики стали лучше платить? Если верить данным НБУ, то доля просроченной задолженности действительно сократилась. Дьявол в деталях.

Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле платежеспособных банков на 1 сентября (929,6 млрд гривен), по данным НБУ, снизилась до 18,6% (172,9 млрд гривен). Еще 1 августа она была 19,4% (198,4 млрд гривен), но включала неплатежеспособные банки. На бумаге сокращение долга выглядит внушительно — 25,5 млрд гривен. В августе список неплатежеспособных банков не расширялся. Есть повод для оптимизма? Отнюдь. Зампред НБУ Владислав Рашкован в начале октября сказал, что в кредитном портфеле корпоративных клиентов просроченная задолженность составляет 17%. Это — очень важная цифра.

Корпоративные заемщики на 1 сентября были должны банкам 761,5 млрд гривен. Оставшиеся 168,1 млрд гривен — кредитный портфель физлиц и межбанк. В этой части кредитного портфеля просроченная задолженность — 43,45 млрд гривен, или 25,85%. Просрочка по межбанку — последнее дело для банкира. Друг другу они стараются платить всегда. Поэтому можно смело предположить, что просрочка физических лиц давно приблизилась к 30% и составляет львиную долю от этих 43,45 млрд гривен проблемных кредитов. Об этом, очень не любят говорить как сам НБУ ( на фоне постоянных демаршей валютных заемщиков), так и те из банков, которые активно кредитовали граждан в 2010-2014 годах. Реальная цифра наверняка выше 30%, ведь в последнее время в небытие канули такие крупные участники этого сегмента кредитования, как Дельта и Надра. Их просрочки в данных НБУ на последнюю отчетную дату уже нет.
Банковская система очищена

Глава НБУ Валерия Гонтарева любит рассуждать об очищении банковской системы. «Первая стадия реформы банковского сектора – очищение, будет закончена уже 30 июня 2015 года. Именно к этому времени 35 крупнейших банков, которые прошли в 2014 году стресс-тестирования, должны быть докапитализированы, — сказала Гонтарева в апреле. — По сути, будет практически закончена очистка системы от банков, которые несли системные риски». Эти финучреждения действительно подписали с НБУ программы докапитализации и прилагают все усилия, чтобы их соблюдать.

После 30 июня Гонтарева собиралась начать второй этап реформы — «перезагрузку» банковской системы. А через несколько лет — окончательно стабилизировать сектор.

Но уже к середине лета риторика главы НБУ изменилась. Оказывается, у регулятора просто не доходили руки до банков третьей и четвертой группы. И эти группы тоже нужно расчистить. Доля этих банков в активах системы, по утверждению НБУ, невелика — всего 5-7%. Беда в количестве: в третью и четвертую группы входит почти 90 банков. Сказано — сделано. Только за сентябрь и первые две декады октября с рынка выведена целая пачка не самых маленьких банков: Интеграл, Национальные инвестиции, Финансы и Кредит (входит в группу крупнейших), Юнион Стандарт банк, Контракт, Уникомбанк.

Налицо противоречие в логике НБУ. С одной стороны, он декларирует стабилизацию работы сектора и прирост гривневых депозитов, с другой — новые временные администрации и публикация скандального списка из 48 банков с непрозрачной структурой собственности. Прозрачность банков важна, вопрос в том, что большинство банков из списка своевременно подают все документы в соответствии с графиком, согласованным с НБУ. Опрошенные “Минфином” банкиры, так и не поняли, зачем было публиковать список и опять расшатывать рынок.

Вопросы к системе остаются не только у НБУ, но и у МВФ. Во время последнего визита в Киев миссия фонда высказала много нареканий на исполнение программы в банковском секторе. Хотя накануне приезда миссии в интервью «Зеркалу недели» глава НБУ утверждала, что все условия МВФ выполнены и она уверена, что все будет по этому блоку хорошо.

Консолидация мелких банков



Нельзя сказать, что НБУ считает ликвидацию банков единственным инструментом укрупнения рынка. Нацбанк разрабатывает программу консолидации мелких финучреждений. Об этом Гонтарева сказала в видеообращении к участникам Odessa Financial Forum. «Я имею в виду слияния и поглощения. А тем банкам, которые не представляют, чем заниматься в будущем, будет предложена процедура самоликвидации», — объяснила глава НБУ.

Вопрос в том, почему НБУ задумался об этом только сейчас. С начала 2014-го временные администрации введены более, чем в 60 банков. Далеко не все из них были мойками, многие пострадали из-за объективных причин. В стране война и экономический кризис.

Нормативная база, разработанная НБУ за это время, оказалась неэффективной. За полтора года в стране так и не было ни одного слияния или поглощения в банковском секторе. Все, что удалось Нацбанку — это два переходных банка — Кристалл и РВС (вокруг судьбы последнего идут суды). Проблемы всех остальных неплатежеспособных банков решены за счет налогоплательщиков. Обещанной Гонтаревой программы консолидации пока так и нет.

Граждане избавляются от долларов



Украинцы продают больше валюты, чем покупают. НБУ преподносит это как позитивную новость, подтверждая ее внушительными цифрами. По его данным, только в сентябре 2015 года население сдало банкам валюты на 214,5 млн долларов, а купило — всего 47,6 млн долларов. Эти цифры далеки от реальности. Причина перекоса — в ограничениях НБУ на покупку валюты. Банкам до сих пор запрещено продавать в одни руки валюты больше, чем на 3000 гривен. Это искусственно занижает показатели покупки. К тому же, в некоторых банковских обменниках валюты просто нет. Это толкает граждан на черный рынок, где нет ограничений.
НБУ делает кредиты доступнее

Учетная ставка падает. Нацбанк снизил ее уже дважды: в конце августа — с 30% до 27%, через месяц — до 22% годовых. Регулятор тут же заявил, что этот шаг поможет снизить ставки как по кредитам, так и по депозитам. Но при существующем положении дел учетная ставка прямого влияния на рынок не оказывает. В условиях, когда внешнее финансирование для банков закрыто, единственным источником ресурсов остались депозиты физических лиц. Места для маневров немного. Из-за инфляции, налога на доходы по вкладам и продолжающегося банкопада, украинцы охотнее покупают доллары, чем открывают гривневые вклады. Поэтому снижения ставок по гривневым депозитам ждать не нужно. Кредиты в нынешней экономической ситуации тоже останутся дорогими. Причины — высокие риски, незащищенность прав кредитора, высокий уровень коррупции в судебных инстанциях и силовых структурах, низкая платежеспособность заемщиков. Поэтому банкиры предпочитают покупать депозитные сертификаты НБУ, а не кредитовать реальный сектор экономики.

В банки понесли гривну



Еще одно достижение, которым хвалится НБУ, — прирост гривневых депозитов. В сентябре Нацбанк отметил прирост депозитов в национальной валюте по сравнению с 1 января. По данным НБУ, в прошлом месяце объем вкладов граждан и бизнеса вырос до 367,7 млрд гривен. Это — на 0,5% больше, чем на начало года. По сравнению с августом рост и вовсе достиг 3,4%. Картину омрачает всего один факт. Банки начисляют проценты по вкладам в последний день каждого месяца. И часть этих процентов (вклады с капитализацией и подобные продукты) учитывается в депозитном портфеле на первое число. Поправка на это добавляет черной краски. С начала года вклады увеличились на 1,84 млрд гривен (пресловутые 0,5%). А только за август банкиры выплатили процентов по гривневым депозитам не менее 4,6 млрд гривен. Получается, что активного притока живой гривны от населения и бизнеса в систему пока нет.

Уровень сервиса повысится



Зачем НБУ очищает систему? По официальной версии, после очищения и консолидации сектора (читай — значительного сокращения и закрытия многих небольших банков) вырастут уровень сервиса и надежность банков. Особенно в банках-иностранцах, от которых уже который год страна ждет новые технологии и улучшенное отношение к клиентам. На деле — пока все наоборот. Автор неоднократно сталкивался с заметным ухудшением уровня обслуживания, откровенным хамством и некомпетентностью сотрудников в крупных системных банках как с иностранным, так и с государственным капиталом. 15-25 гривен за платежку и наплевательское отношение к клиенту. Постоянно нет то части кассиров, то операционистов, зато масса какого-то другого персонала, преспокойно сидящего на местах и занимающегося своими делами. В небольших банках сервис, как правило, выше, ведь для них чуть ли не каждый клиент — VIP.

Выводы



Это — только часть спорных утверждений и отчетов, опубликованных НБУ за последнее время. Интересно, понимают ли чиновники ведомства, что от их слов, поведения и политики зависит развитие далеко не худшей из банковских систем в мире и экономики страны с 42-х миллионным населением? Главное правило любого центробанка мира — декларируемые заявления и цифры не должны расходиться с делом и реальным положением вещей. Иначе доверия к банковской системе не вернуть.

Алексей Исаев

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Вверх