Процентные ставки по вкладам в долларах и евро банки в октябре снизили на 0,5-1 п. п. Теперь заработать на валюте можно 2,5-9% годовых.
Дорого не дадут? Да, ставки по депозитам в иностранной валюте успокоились, в большинстве банков не наблюдалось никаких изменений уже месяц-полтора, в некоторых очень даже заметно снижение ставок. В чем дело? Да просто валюта в принципе далеко не всем банкам нужна - привлекать дешево ее не удается, а кредитовать дорого в иностранной валюте просто некого.
В то же время, банки, которые еще живы и чувствуют себя весьма неплохо, не стремятся прыгать выше головы, так как и без таких прыжков имеют солидную подушку ликвидности (пассивов). Доверие к банкам постепенно восстанавливается - НБУ сообщил о приросте депозитов в национальной валюте в сентябре на 2% - до 161,4 млрд. грн. Несут гривну? Да, а вот объем валютных вкладов в банках - все скромнее: за сентябрь население изъяло 0,9% (с начала года - 26,8%), и теперь доллары-евро на сумму 10 млрд. долл. хранятся в банках частных.
Впрочем, в банках не унывают, говорят, что вкладчики стали благосклоннее - чаще интересуются условиями срочных депозитов. «В конце сентября разместил вклад в долларах. Страшно хранить деньги в квартире - вот и вся мотивация. Выбор банка был довольно простым - отправился туда, где у меня платежные карты открыты», - рассказал киевлянин Леонид Ушаков.
Растраты на канцтовары в банках также увеличились, рекордсменом по израсходованию канцтоваров по-прежнему является бухгалтерия. Увеличение расходов происходит, когда подходит время сдавать квартальный, или годовой отчеты.
Срок имеет значение?
Срочные вклады в иностранной валюте банки обычно предлагают разместить на 3-12 месяцев. Правда, иногда минимальный срок ограничен полугодием. Традиционные валюты - доллары и евро. Реже банки принимают российские рубли (такой вклад есть в Сбербанке России), также на вклад до востребования можно отправить швейцарские франки и британские фунты (в ВТБ Банке).
Обычно ставки разнятся, в зависимости от срока - чем дольше, тем выше процент. Разница может составлять, впрочем, не более 2,5 п. п. Последние полгода все чаще банки выравнивают ставки - устанавливают одинаковую цену для любого срока. Например, в Правэкс-Банке при размещении на 3, 6 или 12 месяцев ставка одна и та же - 2% годовых. Как правило, разместить доллары и евро на три месяца можно по цене 4-9% годовых. Для полугодовых вкладов ставка - в пределах 6-12% годовых, для годовых - на таком же уровне.
Самые щедрые банки дают 11-13% годовых - ПриватБанк, А-Банк, Авант-Банк, Банк Кредит Днепр. Весьма скромные проценты - в банках с иностранным капиталом.
Например, УкрСиббанк по вкладу на 12 месяцев установил 0,5% годовых для долларов и 0,4% - для евро.
В Райффайзен Байке Аваль на годовом вкладе в долларах можно заработать 2% годовых, в евро - 0,5%. Ставки в пределах 1,75%-4,5% годовых обнаружены в Кредобанке, Креди Агриколь Банке и ОТП Банке. Минимальная сумма валютного вклада - 100-200 долл. или евро, реже - 500 долл./евро. Есть в банках и вклады, которые можно пополнять. На процентную ставку возможность пополнения обычно не влияет. Но есть ограничения по сумме - довносить можно не менее 50 долл. или евро. Основное неудобство при пополнении - это необходимость ехать каждый раз в отделение, ведь вносить валюту можно только через кассу (или через интернет-банкинг - перечисление с другого валютного счета).
А ведь нужную сумму в валюте необходимо еще и приобрести. Если покупать доллары-евро в самих банках, то много не купишь - действует ограничение НБУ, и приобрести можно только на 3 тыс. грн. (около 125 долл.). Проще обратиться в обменный пункт финансовой компании (или банка), там без паспорта могут продать 200-500 долл./евро и даже больше. «Конечно, в банке привычнее - приходишь, официально покупаешь доллары, тут же кладешь их на счет. Но быстрее сбегать в обменник возле метро или в торговом центре - ни копии паспорта делать не нужно, ни терять время в очереди в кассу», - делится частный предприниматель Ярослав Ткачук.
А вот вопрос досрочного расторжения банки решают по-разному. Одни позволяют получать до окончания срока - с потерей всех начисленных процентов. Другие полностью запрещают - это банк указывает и в условиях вклада на своем сайте, и в депозитном договоре. Как правило, процентная ставка по вкладу, который нельзя получить досрочно, выше на 0,5-1,5 п. п.
Вернут все до цента
Получать валюту после окончания срока действия договора - еще та задачка. Ведь выдают банки доллары и евро в эквиваленте 15 тыс. грн. в день (625 долл.). Чтобы не растягивать на недели получение всей суммы вклада, можно воспользоваться депозитным сертификатом. Эти именные сертификаты гарантируют вкладчику, что по окончании срока - а это 6, 9 или 12 месяцев - он получит всю сумму вклада сразу. Предлагают выпуск сертификатов ПриватБанк, Альфа-Банк, Сбербанк России, Банк Кредит Днепр, Диамантбанк, банк «Глобус» и Таскомбанк. Минимальная сумма - 5 тыс. долл./евро. В Диамант- банке - 10 тыс. долл., в ПриватБанке - 20 тысяч.
Процентные ставки по сертификатам обычно выше стандартных срочных на 0,5-1,5 п. п., сегодня - в пределах 7-12% годовых. Ставки по депозитам в евро дешевле долларовых на 0,5-1 п. п. Расторгнуть договор депозитного сертификата и вернуть средства такого вклада запрещается условиями. Кроме того, эти вклады не предусматривают пополнение или автоматическую пролонгацию. Кстати, сертификат выпускается только на лицо, которое размещает вклад, то есть по паспорту. Так что и забрать средства может только тот, кто заключал договор.
(по материалам Dengi)