Для начала следует разобраться: что же такое банковская гарантия.
Суть данной услуги в поручительстве банка (или другого финансового учреждения) за своего клиента перед контрагентами. Поручается банк за осуществление отгрузки товара после предоплаты, либо же проведение оплаты за товар после отгрузки. Финансовое учреждение несет ответственность в денежной форме, в случае нарушения контракта своим клиентом.
Для того чтобы получить актуальные сведения о компании, необходимо воспользоваться услугами www.fira.ru , он-лайн сервис системы FIRA PRO дает возможность анализировать сведения о финансово-экономических возможностях контрагента.
Использование банковской гарантии дает возможность:
снизить риски неоплаты или неполучение товара. Сторона, у которой есть банковская гарантия, не несет рисков, связанных с нарушением договоров. Существует четкий механизм возвращения денежных средств;
сэкономить финансовые средства. В частности получить более выгодное предложение о сотрудничестве. К примеру, отсрочка платежа при неизменной ценовой политики.
Требования для получения гарантии
Получить гарантию имеют возможность как покупатели, так и продавцы. Однако, для получения банковской гарантии банки выдвигают определенные условия. К каждому клиенту находят индивидуальный подход, и в каждом конкретном случае условия могут разниться. Так, вероятность получения гарантии возрастает при:
Стабильных показателях финансовой деятельности – банк проводит анализ финансовых документов и отчетности;
Наличие залога – оцененного сотрудниками банка или третьими лицами;
Положительная кредитная история;
Имидж и репутация компании на высоком уровне.
Условия и разрешение спорных моментов прописаны в соглашении между поручителем и клиентом. Соглашения и контракты во всех банках схожи, но у каждого есть свои положения и требования. При оформлении гарантии уточняйте этот вопрос в банке.
Этапы получения банковской гарантии
Определение вида банковской гарантии:
гарантии предложения (тендерная) – снижает риски отказа от выполнения заказа, компаниями которые подали предложение и отказываются от выполнения;
гарантия исполнения – обеспечит доставку продуктов согласно условиям договора;
гарантии возврата авансового платежа при невыполнении или нарушении условий договора;
гарантия платежа – повышает уверенность в своевременной оплате продукции.
Определение параметров: сумма, на которую необходимо оформить поручительство + учесть комиссию банка (1-3% от суммы контракта), сроки контракта.
Определение гаранта. Тут все зависит от важности быстроты решения вопроса. Можно самому проштудировать банки и их условия, а можно обратиться к брокеру. Цель – найти наиболее выгодные условия и надежного поручителя.
Собрать пакет документов. В основном, это заявка на получение гарантии, подтверждающие документы о существовании компании, уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, справки об отсутствии задолженностей по налогам. Отправлять заявки рекомендуется в несколько учреждений, чтобы повысит вероятность получения гаранта.
Подписание контракта и получение банковской гарантии.