Бизнес всегда нуждается в деньгах, будь то решение повседневных задач или запуск долгосрочного проекта. Но в сегодняшней экономической ситуации заёмные средства найти непросто. Как решить эту проблему украинским компаниям?
Заёмные деньги в Украине всё ещё дорогие, и удешевить их не смогло даже снижение учётной ставки НБУ до 14 %. Из-за этого многие компании, особенно сегмента МСБ, в 2016-м не спешили в банки за кредитами, поскольку просто не могли их нормально обслуживать. Впрочем, такая ситуация перестала устраивать и банки. По данным НБУ, в январе 2017 года средняя минимальная стоимость кредитов в гривне для корпоративного сектора составляла меньше 15 % (против 23 % в 2016-м). Но на практике ставки могут отличаться, поскольку сейчас банки подстраиваются под индивидуальные особенности бизнеса конкретного клиента.
«Длинные деньги» бизнес старается не брать, используя овердрафт и так называемые быстрые кредиты под залог депозита. Обычно берут деньги на 2–3 месяца, чтобы пополнить оборотные средства, на более длительный срок мало кто решается — дорого. Финансисты уверяют, что 2017 год станет более щедрым для МСБ, поскольку ужесточение требований регулятора к оценкам рисков по кредитованию крупного бизнеса вынудит банки переориентироваться на МСБ.
Не забыт пока ещё и лизинг. Его, как правило, использует производственный, логистический бизнес и АПК. Лизинговое финансирование не содержит таких жёстких требований, как банковское, кроме того применяются более гибкие и индивидуальные графики погашения. Плюсом является то, что нет необходимости в поиске залога, поскольку им выступает сам объект лизинга (оборудование, транспорт и т. д.). К тому же, за счёт применения метода ускоренной амортизации объекта лизинга, компания-заёмщик может получать дополнительные ресурсы и направлять их в развитие бизнеса.
Однако стоимость лизинга не уступает сегодня банковскому кредиту. В пересчёте лизинговых платежей на банковские проценты по факту платежи могут составить те же 20–25 % в год.
А вот аграрии уже третий год имеют возможность использовать такой источник финансирования, как аграрные расписки. Они позволяют профинансировать производство сельхозпродукции путём продажи будущего урожая. Это практически устраняет риск снижения цены на продукцию, ведь обязательства по расписке фиксируются не в деньгах, а в товаре. Схема удобна тем, что позволяет аграриям решать проблемы оплаты контрактов, не прибегая к банковским кредитам.
Неплохой альтернативой финансовому рынку с его дорогим ресурсом могут быть всевозможные международные программы по поддержке бизнеса, которых сегодня достаточно много. Так что найти деньги в принципе можно если постараться. Главное — использовать их на реальное развитие бизнеса, а не на ненужные пассивы.
Zavarnik