В интернете все чаще встречаются объявления с подобным содержанием: «деньги в кредит без справок», «частный кредит без документов» «кредит с плохой кредитной историей не в банке», «займы от частного лица», «кредиты под 0 процентов» и подобные. Мы решили выяснить, кто пользуется такими кредитами, и кто их выдает.
Как все происходит
Хитрые предприниматели массово распространяют в соцсетях и на форумах различные объявления, в которых говорится, что они дадут в долг деньги любому желающему. Даже на заборах такие объявления не редкость, а всемирная паутина заслужила первое место по распространению предложение частных кредитов.
Потенциальные кредитозаемщики обсуждают условия займа с кредитором в телефонном режиме или при личной встрече. Как правило, условия кредитования далеко не выгодные.
Частные займы под залог недвижимости
Наличными можно получить до 50% от стоимости квартиры либо дома. В такой ситуации кредиторы подстраховываются заблаговременно – подписывают нотариальное соглашение залога. Такой вариант возможен, только если заемщик может предоставить правоустанавливающие документы на жилье.
Займы под залог транспортного средства
Выдача кредитов под залог собственного автомобиля. Таким способом можно одолжить не больше 50 тысяч гривен. В таком случае процентные ставки колеблются в пределах 3-5%/месяц.
За последнее время появились разнообразные экзотические виды частных кредитов: под залог оборудования, земельных участков, драгоценностей и даже депозитов.
Почему у частных лиц берут займы?
Зачастую так поступают люди от безысходности. Большинство таких кредитозаемщиков находятся в долговой яме и просто не имеют возможности перекредитоваться в банковском учреждении. Вот и занимают у кого-либо на любых условиях. Главная цель – погасить текущую задолженность, а о погашении нового кредита думать потом.
Вторая категория пользователей частных займов – обычные мошенники, которые не планируют отдавать кредиторам долг. Таких заемщиков сейчас немало. Единственная страховка от них – заоблачные процентные ставки.
Бывают ли выгодные частные кредиты?
Ответ очевиден – нет! Нерегулируемые условия предоставления денежных средств, высокие ставки – эти факторы должны заставить адекватных заемщиков не связываться с неофициальными кредиторами. Однако можно одалживать деньги самим кредиторам.
Частные кредиторы не могут занимать средства в НБУ, ведь они не банки. Все что им остается – привлекать финансы инвесторов. В данном бизнесе высокий показатель рентабельности, а также большие проценты, под которые частные кредиторы занимают средства. Их размер составляет около 20, а то и 30% годовых в гривнах. В долларовом эквиваленте ставки находятся в пределах 12-15% годовых. Это в несколько раз больше, чем проценты по наиболее выгодным банковским депозитам.
Займы частным кредиторам имеют и существенные недостатки, так как такие вклады не имеют гарантии. Всегда существует риск, что «предприниматель» просто испариться с Вашими средствами.
Как не попасть на ловушку мошенников
Практически половина всех объявлений о частных кредитах дается мошенниками. Они пытаются обманным путем выманить денежные средства у своих «клиентов». Мошеннические схемы таковы:
- Предоплата. Мошенники аргументируют, что эти деньги пойдут на оформление мифических документов. А как только кредиторы получают деньги, кредиторы сразу же пропадают.
- Посредничество. Вид предоплаты, однако, в такой ситуации деньги нужно вносить за посреднические услуги. Якобы посредник поможет Вам оформить банковский кредит за определенное вознаграждение. В действительности все это обман.
Обращаться за финансовой помощью к частным займам плохая идея. Но если Вы решились на такой шаг, рекомендуем Вам тщательно проверить будущего кредитора.
Если Ваш кредитор частное лицо, потребуете у него паспорт, запишите себе его данные. Поищите в интернете отзывы о нем (по номеру телефона либо ФИО). Возможно, он уже многих обманул, и обманутые заемщики успели написать о нем негативные отзывы.
Если это интернет-сервис, узнайте, сколько он существует, какие о нем пишут отзывы. Не стоит сотрудничать с сайтами, которые лишь пару месяцев функционируют.
Если Вас просят внести некую сумму за получение кредитных средств, избегайте подобных кредиторов – это явно мошенники. Если Вас заманивают небольшими ставками, хорошенько проверьте эту фирму. Вероятнее всего, что это тоже мошенники, желающие заполучить копию Ваших паспортных данных.
Когда исчезнут частные кредиты?
Их популярность заключается в высоких банковских процентах и закредитованности населения. Частные займы исчезнут лишь при условии снижения кредитных ставок в банковских организациях либо их запретят на законодательном уровне. Но пока, ни то, ни другое им не грозит. Сейчас ставка НБУ – 17%, а значит, банкам надо выдавать кредиты под 20% годовых и выше, чтобы иметь хоть минимальный доход. Для тех, кто имеет средний уровень дохода эти проценты большие, поэтому они и не пользуются банковским кредитованием. Люди с небольшим доходом и плохой КИ – нежелательные клиента для банковских учреждений.
Лучшая альтернатива частным кредитам легальные комании
Большинство украинцев, все-таки сознательные люди, и в первую очередь обращаются в легальным кредиторам. Речь идет о банках и микрофинансовых организациях (МФО). В данный момент в банках и МФО можно без труда решить свои финансовые нужды.
Основные банковские кредитные продукты на 2018 год:
- Кредиты без справки о доходах (до 50.000 грн), с подтверждением дохода выше минимального до 300.000 грн.,;
- Кредиты под залог. Можно рассчитывать на 2-5 миллионов гривен, в зависимости от стоимости залога;
- Кредитные карты.
Не стоит пренебрегать и МФО. Несмотря на высокие ставки до 750% в год, микрокредиты вполне актуальный продукт в случаях:
- Деньги можно получить очень быстро. При первичном обращении до 30 минут и за 2-3 минут при повторных займах;
- Кредит можно получить в режиме онлайн через интернет, не выходя из дома, сразу на свою банковскую карту;
- Многие компании выдают первый кредит под 0 с целью привлечения новых клиентов, соответственно можно 7-10 раз взять кредит практически бесплатно;
- МФО чаще выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, особенно если это новые микрофинансовые организации.
- Нет возможности подтвердить доход.