Кредитная история начинает формироваться, начиная с самого первого займа. Но даже если человек еще ни разу не оформлял кредитов, у него все равно есть финансовый рейтинг, просто еще нулевой. Изучая запрос на кредит, банковские сотрудники обращаются за информацией о заявителе в единые кредитные базы, и если им что-то не понравится в его КИ, в 90% случаев клиента ждет отказ. Взять кредит с плохой кредитной историей в банке возможно, но условия получения денег намного сложнее. Комиссия таких кредитов выше, и для получения ссуды обязательно нужно дорогое залоговое имущество.
Что может испортить КИ
Финансовую репутацию портят не только просрочки платежей и задолженности по кредитам. При составлении финансового рейтинга украинское бюро кредитных историй учитывает много факторов, о которых человек может и не подозревать. Часто люди узнают, что у них проблемы с КИ только потому, что начинают массово получать отказы на заявки.
Кроме долгов портят КИ такие факторы:
- Наличие более одного открытого кредита сразу снижает баллы заемщика, так как из-за большой финансовой нагрузки он может оказаться неспособным вернуть долг.
- Дача ложных данных о себе в анкете – завышенная зарплата, несуществующее место работы – сразу отражается в УБКИ. В этом случае на человека могут поставить клеймо мошенника. То же самое происходит с опечатками при заполнении заявки онлайн. Ошибка в одной букве или цифре – и система дает отказ, отправляя информацию в бюро.
- Сложно получить кредит, если есть долги по алиментам.
- Судимости, уголовные иски заставляют кредиторов держаться от заемщика подальше.
- Частые просрочки ежемесячных платежей по кредиту от 4 дней и более.
- Досрочный возврат кредита иногда становится причиной снижения баллов, так как банки в этом случае упускают выгоду в виде недополученных процентов.
- Пока гражданин выступает поручителем по чужому кредиту, его баллы снижены из-за возможной финансовой нагрузки.
- Частые заявки на кредиты, и, особенно, отказы по заявкам воспринимаются работниками банков негативно и иногда становятся причиной автоматического отказа.
- Если клиент не брал рассрочек или кредитов в течение 2 лет и его данные в УБКИ не обновлялись, банковский сотрудник может счесть, что ему недостаточно актуальной информации для принятия решения о выдаче ссуды.
- Бюро сохраняют контакты клиента каждый раз, когда он обращается за кредитом. Частая смена данных – к примеру, адреса или номера телефона – воспринимается как опасный признак.
Как узнать свой финансовый рейтинг
Если есть подозрения о том, что кредит не дают именно из-за плохой кредитной истории, надо обратиться в бюро по телефону или отправить заявку на сайте. Эту информацию один раз в год дают бесплатно, последующие проверки платные. Но слишком часто проверять КИ не стоит, так как это указывает на беспокойство гражданина, и также становится причиной для сомнений при выдаче займа.
Примерно в 5-10% КИ содержатся ошибки из-за задвоения данных. Часто долги полных тезок могут перепутать, и в данных клиента появляется информация о чужих займах. Поэтому при получении негативного результата не стоит сразу паниковать, надо проверить, верна ли информация. Иногда причиной таких ошибок становятся сами кредиторы, которые могут отправить в базы информацию о долге на кредитной карте или просто что-то перепутать. Тогда человек не может оформить кредит из-за ложной плохой кредитной истории.
Если рейтинг псевдо негативный, достаточно взять справку от кредитора, что долгов нет, и подать в бюро, ошибка будет исправлена.
Как получить кредит, если банки дают отказ
Если человек хочет взять кредит с плохой кредитной историей, его выручат микрофинансовые организации. Они выдают в долг меньшие суммы, нежели банки, поэтому не так серьезно проверяют платежеспособность клиента. В компании ШвидкоГроші без отказа дадут кредиты с плохой кредитной историей всем, кому сложно получить одобрение по заявке в банке:
- Домохозяйкам, женщинам в декрете, молодым мамам.
- Студентам, если им исполнилось 18 лет.
- Неработающим пенсионерам.
- Военным.
- Морякам.
- Самозанятым гражданам, которые не могут предъявить справку с работы.
Условия получения быстрого кредита очень лояльные, ШвидкоГроші не предъявляет к своим клиентам сложных требований:
- Надо принести оригинал действующего украинского паспорта.
- Возрастной диапазон клиентов – 18-60 лет.
- Нужен код ИНН.
- Обязательно иметь доход, но справка о доходах не требуется.
Заявитель, которому нужен кредит с плохой кредитной историей, может рассчитывать на займ в размере 5000 гривен. Для постоянных клиентов доступная сумма кредита увеличивается. Комиссия за кредит будет 2% в день, что составит денную плату в 20 гривен с каждой 1000 гривен, взятой в кредит. Деньги выдают на срок 7 или 14 дней.
При погашении кредита раньше срока можно сэкономить, так как процент начисляется только на дни использования кредита по факту. Досрочное погашение кредита в МФО не портит КИ, частные кредиторы позитивно относятся к возврату долга раньше срока.
Есть 2 способа, как можно получить кредит с плохой кредитной историей в ШвидкоГроші:
- В одном из филиалов компании. Отделения открыты в большинстве городов Украины, их около 200 по стране. Благодаря этому можно выбрать офис с самым удобным расположением. Сотрудники компании объяснят все условия договора, помогут заполнить бланки, подскажут, какая информация в анкете будет способствовать получению одобрения по заявке. Вся процедура займет не более 25 минут. После вынесения позитивного решения, деньги мгновенно выдадут клиенту.
- Постоянные клиенты могут получить кредит в интернете. Для этого надо заполнить форму на сайте. В этом случае клиенту не придется выходить из дома, деньги сразу переведут на карту. Новые клиенты имеют возможность оформить запрос на кредит на сайте и подъехать в офис после получения одобрения, но первый кредит всегда выдают в офисе.
Как правильно погасить кредит, чтобы не испортить финансовый рейтинг
Одна из причин, почему КИ портится – неудачный выбор способа закрытия кредита. Их несколько:
- Деньги наличными можно вернуть в офисе. В этом случае клиент уверен, что кредит погашен и никаких задолженностей нет.
- Онлайн на сайте также быстрый и безопасный способ вернуть долг. В личном кабинете заемщика появится информация о том, что кредит возвращен и долгов нет.
- Также перечислить деньги на счет МФО можно с помощью платежных терминалов или через кассы украинских банковских учреждений.
С последним способом возникают 2 проблемы. В зависимости от правил банка, он может не сразу перечислять платеж за кредит, а пользоваться им в течение 1-3 суток. Выбор этого способа платежа в последний день иногда становится причиной просрочки по кредиту, из-за чего вместо закрытого кредита заемщик получает штраф. Если не проконтролировать вопрос и не проверить, закрыт ли кредит, такие штрафы способны быстро превратить небольшой долг в огромный.
Любые терминалы берут комиссию за перевод средств. Если ее не учесть, на счет МФО придет меньшая сумма, из-за чего останется долг. Даже если это 1-3 гривны, на них также будут начисляться и процентная ставка, и штрафы.
Экспресс кредит - хороший способ исправить КИ
Компания ШвидкоГроші это не только организация, где реально можно взять кредит, имея плохую кредитную историю. Микрокредит – самый простой способ поправить свою КИ. Небольшие займы, погашенные в срок, позитивно скажутся на рейтинге гражданина и облегчат возможность в будущем получить кредит на большую сумму в банке. Главное, не допустить штрафов, чтобы не усугубить проблему.
Если клиент немного не рассчитал и денег на закрытие кредита не хватает, то надо заплатить комиссию, которая накопилась по займу и активировать услугу пролонгации. Тогда штрафы не начисляются, а клиент может пользоваться кредитом еще ровно столько, сколько составлял первоначальный срок кредита.