С сентября вступили в силу ограничения, введенные Нацбанком Украины на расчеты наличными. Теперь любая покупка на сумму более 150 тыс. грн. должна осуществляться посредством переведения денег со счета на счет или внесения наличности в кассу банка. Какие цели преследует государство и чем это чревато для населения? Государственный интерес
Вывод крупных сумм в безналичный оборот, безусловно, в первую очередь соответствует интересам государства. Операции по счетам при необходимости гораздо проще проконтролировать. Кроме того, необходимость рассчитываться за крупные покупки через банк поставит нас перед необходимостью рано или поздно обменять свои сбережения, которые хранятся в иностранной валюте, на родную гривну, что будет способствовать некоторому снижению дефицита валюты в финансовой системе. И наконец деньги по крупным сделкам, попадая на банковские счета, пускай и временно, так или иначе начинают работать в финансовой системе страны. А если учитывать, что далеко не все ринутся сразу обналичивать полученные средства, особенно при условии, что эта услуга в большинстве банков также не бесплатная, то определенная часть этих ресурсов задержится в банках на какой-то период.
«Благодаря этому ограничению в банковском секторе появится ресурс для кредитования: 6 млрд. грн. краткосрочных и 14 млрд. грн. долгосрочных средств. В связи с этим должна снизиться стоимость кредитов. Долларизация экономики уменьшится на 0,5 процентных пункта, а объем ВВП вырастет на 0,2%», – прогнозирует заместитель главы НБУ Вера Рычаковская.
Чего ожидать
Отказ от наличных расчетов почти не коснется первичного рынка недвижимости и продаж новых автомобилей, поскольку их продавцы и сейчас получают средства на счета. В большей мере это затронет вторичный рынок. В связи с чем самым болезненным моментом окажется необходимость оплаты физлицами комиссии за перевод средств, размер которой не регулируется государством. Ввиду этого в Нацбанке советуют сравнивать тарифы и выбирать самые низкие, а также обещают провести с банками разъяснительную работу, чтобы те не злоупотребляли при определении размеров своих комиссионных.
Отказ от наличных расчетов почти не коснется первичного рынка недвижимости и продаж новых автомобилей, поскольку их продавцы и сейчас получают средства на счета. В большей мере это затронет вторичный рынок.
В пресс-службе одного из крупнейших украинских банков «Жизни» сообщили, что, по их мнению, данное ограничение не принесет клиентам излишних сложностей, но позволит обезопасить их при заключении сделок. «Никаких сложностей тут не предвидится. Кроме того, что при покупке дорогостоящих товаров это можно будет осуществить безопаснее – не ходить с мешком денег, а просто сделать банковский перевод на счет продавца. К тому же, банковский перевод – это и гарантия исполнения продавцом своих обязательств, поскольку факт перечисления вами денег отражается в национальной платежной системе. Такие нововведения в первую очередь окажутся на руку покупателям недвижимости. При оформлении покупки недвижимости и безналичной оплате через банк покупатель будет иметь подтвержденный факт оплаты конкретной суммы – не какие-то расписки, а банковский документ о переводе денег с одного счета на другой, что в случае возникновения каких-либо проблем с правом собственности на квартиру увеличит его шансы вернуть себе потраченные средства. Стоит заметить, что в европейских странах действует ограничение на оплату наличными в пределах от 500 до 1,5 тыс. евро, поэтому 150 тыс. гривен – достаточная сумма для начала и изучения реакции рынка», – сообщили в банке.
Что касается открытия счета, то чаще всего у потенциального клиента есть возможность сделать это бесплатно. Но все же лучше уточнить, как потом будет функционировать данный счет, есть ли какая-то ежемесячная плата, комиссия за его пополнение через другие банки и так далее.
Юристы называют самый простой способ делать дорогие покупки за наличные — это заключение договора рассрочки. Его можно заключить, как со строительной компанией либо автодилером, так и с другим физлицом.
Перевод средств между счетами разных клиентов одного банка зачастую также может быть бесплатным. В связи с этим при оформлении сделки возникает дополнительная головная боль – объединение счетов покупателя и продавца в одном финансовом учреждении, если возникнет желание сэкономить на этом виде комиссионных. В среднем же банки берут за перечисление средств со счета на счет от 0,2% до 1% от суммы перевода. Перевод денег в другое учреждение обойдется в 0,01-1%. Часто банки устанавливают максимальную планку, больше которой они с вас не возьмут, сколько бы вы ни перечисляли. Например, если комиссия составляет 0,7%, но существует предел вознаграждения банка за услугу в 800 грн., то плата за перевод 150 тыс. грн. составит 0,53% от стоимости сделки, а при отправке 1 млн. грн. – 0,08%.
Перечисление средств на счет нотариуса является самым дорогим способом безналичного расчета – многие банки берут за такую услугу 1%.
«Пополнение расчетного счета в банке, где открыт счет нотариуса, может быть бесплатным, если он открыт на физлицо. Если на юридическое лицо, то применяются тарифы платежей с расчетного или карточного счета», – объясняет начальник отдела дебетных карт ПУМБ Анастасия Ранчева.
С другой стороны, финансисты опасаются возникновения большого количества неактивных счетов, которые будут открыты под одну сделку.
Возможны варианты
В то же время юристы в частной беседе уже сейчас называют несколько способов рассчитаться наличными даже за очень дорогостоящую покупку. Самый простой – заключение договора рассрочки. Его можно заключить как со строительной компанией либо автодилером, так и с другим физлицом, у которого вы приобретаете дорогую вещь. И вносить платежи частями. Более сложные варианты – это оформление предмета покупки как залога за сумму, которую вы берете якобы в долг у покупателя. Спустя какое-то время вы не отдаете долг, а покупатель получает залог в собственность.
Леонид НИКОЛАЕНКО