Пока украинцы, взявшие в банках валютные кредиты, настаивали на переводе своих займов в гривну по курсу, установленному на момент получения, депутаты порадовали их лишь введением моратория на отчуждение залогового имущества по валютным кредитам и ушли на каникулы. Бурные протесты украинцев, после очередной девальвации национальной валюты переплачивающих по своим долларовым кредитам уже в десятки раз, которые охватили площадь перед Верховной Радой на прошлой неделе, не принесли результата. Депутаты отложили рассмотрение законопроекта о переводе валютных кредитов в гривну по льготному курсу. Оставив заемщиков до конца июня довольствоваться мораторием на отчуждение их имущества, которое является обеспечением по проблемному кредиту.
Соответствующий закон вступил в силу с 7 июня. Согласно ему мораторий распространяется на отчуждение недвижимости обладателей ипотечных кредитов в иностранной валюте, не справляющихся с выплатой займов из-за более чем 40 %-ной девальвации гривны с начала года. Документ призван облегчить выплату валютных долгов, которых, по данным Национального банка, на сегодня насчитывается 87,1 тыс. с общей задолженностью 46,4 млн. грн., или около $ 4 млн.
Но это временная мера, которая будет действовать до момента вступления в силу законопроекта, регулирующего особенности погашения основной суммы валютного кредита, а также порядок расчета курсовой разницы банками и порядок списания пени и штрафов для заемщиков.
Планируется, что следующий вариант спасения валютных заемщиков уже не будет содержать старых и категорически отвергнутых банками, Международным валютным фондом и Всемирным банком предложений по конвертации валютных кредитов в гривневые не по текущему официальному курсу (11,65 UAH / USD), а по курсу на момент привлечения кредита (около 5 UAH / USD) или по состоянию на начало 2014 г. (7,99 UAH / USD).
Взамен, с подачи НБУ и одобрения Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), в законопроекте прописан компромиссный вариант – реструктуризация кредитов с помощью пролонгации срока погашения и сохранения гривневой суммы основного платежа.
На прошлой неделе директор юридического департамента НБУ Виктор Новиков представил в комитете Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности список предложений из 11 пунктов. Один из пунктов касался как раз принятого временного моратория, остальные затем вынесли на обсуждение с банками и они легли в основу нового законопроекта. Прежде всего, регулятор предложил ограничить круг заемщиков, претендующих на льготы при конвертации кредита. В итоге действие законопроекта распространится на заемщиков, купивших исключительно жилую недвижимость, которая является единственным жильем не только самого заемщика, но и его семьи, в кредит на сумму до 2 млн. грн. Чтобы провести реструктуризацию кредита, заемщик должен будет написать письмо в банк с подобной просьбой. При этом под действие закона подпадут не только займы, обслуживаемые изначальным кредитором, но и переданные другим банкам или факторинговым компаниям.
Собственно реструктуризация долга, как предложил Нацбанк и поддержали финучреждения, предполагает, что валютный кредит будет конвертирован в гривневый, а затем срок действия кредитного договора продлят таким образом, чтобы в течение следующих двух лет после реструктуризации сумма регулярного платежа сохранилась на уровне 1 января 2014 г. Другими словами, объясняют в НБУ, если платеж до начала текущего года составлял 3000 грн. в гривневом эквиваленте, то он должен быть зафиксирован на том же уровне, а договор пролонгирован на время, необходимое, чтобы погасить весь кредит такими платежами. Процентная ставка за пользование кредитом должна быть установлена на уровне утвержденной банком по кредитам в гривне, предоставленным в тот же период, что и соответствующие валютные кредиты. Еще на прошлой неделе в НБУ предлагали вариант установления максимального размера этой ставки на уровне 17 % годовых, но в доработанном проекте закона фигурирует уже потолок в 15 %. При этом после окончания двухлетнего льготного периода ставка изменится до того уровня, который существовал по аналогичным гривневым кредитам на дату проведения реструктуризации. То есть ставка вырастет до нынешнего уровня – свыше 20 % годовых.
НБУ также предложил банкам списать клиентам пени и штрафы за период с 1 января 2014 г. до момента реструктуризации кредита. Финучреждения эту инициативу тоже поддержали. Для заемщиков, которые и после реструктуризации не справятся с погашением кредита в течение трех месяцев, законопроект предусматривает возможность обратиться в банк с предложением забрать жилье в счет погашения долга. Финструктура будет обязана выполнить подобную просьбу клиента и забрать предмет залога в свою собственность в течение 30 дней. Если стоимость жилья окажется меньше суммы задолженности, банк должен будет простить клиенту разницу и списать ее как безнадежную.
Леонид НИКОЛАЕНКО