У многих украинцев, которые являются должниками по валютным кредитам, могут начаться еще больше проблем с залоговым ипотечным жильем. Запрет на изъятие имущества, являющегося залоговым по ипотечным валютным кредитам, заканчивает свое действие 21 апреля 2021 года. Процент граждан, которых коснется вопрос окончания моратория достаточно высок. Все они оформили договоры с финансовыми учреждениями еще в середине 2000-х годов, когда условия и процентные ставки были значительно лучше, чем на гривневые займы.
Большинство таких ипотек уже закрыты, и украинцы успели по ним рассчитаться. Однако есть люди, которые столкнулись с серьезными финансовыми трудностями, связанными с повышением курса валют в 2008 - 2014 годах. Из-за кризиса в стране заработки населения существенно снизились, а пандемия только ухудшила и без того плачевное положение.
Для урегулирования этих проблем Правительство Украины ввело мораторий на отчуждение залогового имущества у должников по валютным кредитам. За срок его действия, а это более 6 лет, многие из них провели реструктуризацию займов, что дало возможность погасить долги, и закрыть кредит, при этом сохранив свое имущество в собственности. Но этот вопрос не решен полностью. Еще остались заемщики, которые по тем или иным причинам оказались в кризисном положении и не имеют физической возможности проводить выплаты. Также, остается большой процент недобросовестных должников, для которых мораторий является поводом для игнорирования факта оплаты. Именно эта категория людей рискует остаться без жилплощади. Коллекторские конторы и суды будут просто выселять граждан на улицу.
Отмена решения о выселении из ипотечного жилья. Практика адвоката Дмитрия Касьяненко
Большинство должников по валютным займам остались еще с 2008 года. Тогда люди спокойно брали кредиты благодаря доступным процентным ставкам и хорошему курсу доллара. В 2014 году, из-за кризиса, были введены ограничения на изъятие мораторного жилья. Такое действие дало возможность людям погасить задолженность, однако осталось большое количество украинцев, не способных решить этот вопрос. Отмена моратория назначена на 21 апреля 2021 года. Тогда банки получат все основания для принятия решений и смогут отбирать квартиры у должников. Суд с банком – это сложный и длительный процесс, который требует наличия знаний и опыта в подобной сфере.
Юридическая компания «Касьяненко и партнеры» предлагает свои услуги по урегулированию ситуации, связанной с ипотечной задолженностью. Для понимания наших методов работы, приведем пример из практики.
В мае 2019 года финансовая компания Кей-Коллект обратилась в суд с иском, где наш клиент был ответчиком по делу о признании противоправными действий и отмене решения о регистрации места жительства. Исковое заявление было мотивировано тем, что в 2008 году между УкрСиббанком и клиентом компании был заключен Кредитный Договор, согласно условиям которого клиент получила кредит в размере 170 000 долларов США. Предметом ипотеки по Договору был дом и земля. Через несколько лет, Кей-Коллект стал новым Кредитором во внесудебном порядке у нашего клиента. Не смотря на это, в данный период, в доме были зарегистрированы трое малолетних детей, а так же двое пенсионеров.
Кей-Коллект оспорило такую регистрацию и судом первой инстанции несовершеннолетние были сняты с регистрации в ипотечном доме. Суд свое решение мотивировал тем, что регистрация состоялась при отсутствии согласия ипотекодержателя и наличии обременения, само имущество является спорным, поэтому регистрация подлежит отмене.
Апелляционный суд так же стал на сторону ипотекодержателя и оставил решение суда первой инстанции без изменений.
Позиция верховного суда
В кассационной жалобе адвокат Дмитрий Касьяненко, ссылаясь на неправильное применение судами предыдущих инстанций норм материального права и нарушение норм процессуального права, просит обжалуемые судебные решения отменить и принять новое судебное решение, а в удовлетворении иска Кей-коллект отказать.
Свою позицию адвокат Дмитрий Касьяненко аргументирует тем, что суды предыдущих инстанций не учли, что Кей-коллект выбрало неправильный способ защиты своих прав, поскольку снятие лица с регистрации судом возможно в таких случаях:
1) лишение права собственности на жилое помещение;
2) лишение права пользования жилым помещением;
3) признание лица безвестно отсутствующим;
4) объявления физического лица умершим. (ст.7 Закона Украины «О свободе передвижения и свободном выборе места проживания в Украине »).
Суд первой инстанции, с выводами которого согласился и апелляционный суд, вышел за пределы исковых требований, отменив регистрацию места жительства ответчиков, поскольку такие требования Кей-коллект не заявлялись.
Судами в нарушение положений статьи 109 ЖК Украинской ССР не был решен вопрос о предоставлении другого жилого помещения, а также нарушены права детей при выселении из жилого помещения, сроки исковой давности были нарушены, а так же ипотечный дом является предметом спора в другом судебном процессе.
В связи с этим, согласно статье 16 ГК Украины требования о снятии лица с регистрации по месту жительства возможно лишь при разрешении спора о жилищных правах, однако соответствующих требований истцом заявлено.
Следовательно, суд первой инстанции, с выводами которого согласился и апелляционный суд, ошибочно удовлетворил частично исковые требования Кей-коллект, путем отмены регистрации места жительства несовершеннолетних детей в ипотечном доме, поскольку такие требования истцом не заявлялись и им выбран ненадлежащий способ защиты.
Верховный суд отменил решение апелляционного суда и отменил постановление о снятии детей и пенсионеров с регистрации и их дальнейшем выселении.
Недавно, Верховная Рада проголосовала в первом чтении за законопроект 4475 о реструктуризации долгов по ипотечным валютным кредитам.
Законопроект предусматривает такие нововведения:
- По кредитам, которые были проданы разным финансовым компаниям с дисконтом: новый кредитор не сможет требовать выплатить ему больше, чем цена покупки долга. Это фактически сделает убыточной деятельность факторинговых компаний, которые успели приобрести такие долги.
- Если до дня проведения реструктуризации была проведена замена кредитора на нового в результате уступки права требования и при этом совокупная сумма всех денежных обязательств, право требования по которым уступлено, превышает сумму, уплаченную новым кредитором за уступку права требования, денежные обязательства заемщика перед таким новым кредитором уменьшаются на сумму такого превышения в следующей очередности:
а) в первую очередь погашается сумма кредита;
б) во вторую очередь погашаются проценты за пользование кредитом;
- Сумма превышения, уплаченная в иностранной валюте, пересчитывается в гривне по официальному курсу, установленному Нац.банком на день проведения реструктуризации;
Законопроектом 4475 предлагается:
1.провесты обязательную реструктуризацию валютных кредитов на основании закона (а не на основании договора о реструктуризации), условия реструктуризации определить законом (а не договором).
2.все платежи по реструктуризации перечислить в гривне по официальному курсу, установленному НБУ на день реструктуризации;
- списать неустойку (штрафы, пеню), а уплаченную к проведению реструктуризации неустойку зачислить на погашение «тела» кредита и процентов за пользование;
- после реструктуризации в течение 3лет запрещается принудительно осуществлять взыскание жилого недвижимого имущества должника для обеспечения выполнения просроченного обязательства. Кредитодателю будет запрещено оформлять ипотечное жилье в свою собственность или продавать его на основании договора об удовлетворении требований владельца ипотеки.
Как видим, одна из причин необходимости принятия законопроекта обосновывается, в частности, попытками кредитодателей получить прибыль в недобросовестный способ. Государство и Парламент таким способом реагируют на действия кредитодателей, которые хотят зарабатывать немалые доходы на предоставлении кредитов в иностранной валюте гражданам, у которых доходы в иностранной валюте вообще отсутствуют, и принимают законодательные акты, которые должны защищать заемщиков от чрезмерных, непропорциональных, несоизмеримых требований кредитодателей.
Адвокат, управляющий партнер Юридической компании “Касьяненко и партнеры” - https://www.kasyanenko.com.ua/
0672399388