Сегодня в правительстве все чаще звучат заявления о необходимости ограничения наличных расчетов и перехода на оплату товаров и услуг банковскими картами, по примеру стран Западной Европы и США. Представители банков уверяют нас, что финансовая инфраструктура Украины к такому шагу вполне готова. Вопрос лишь в том, нужно ли все это украинскому обществу?Откровенно говоря, заявления политиков о том, что украинцы еще не готовы к тому или иному шагу, у меня чаще всего вызывают раздражение, но как ни печально это признавать, в данном случае все обстоит именно так. И пусть речь идет лишь об ограничении наличных расчетов на сумму свыше 150 тысяч гривен (деньги для простого украинца огромные), судя по тому, что в пример приводится опыт европейских государств, граждане которых обращаются к банковским картам каждый раз, когда собираются заплатить больше тысячи евро, планка будет опускаться все ниже.
Удобно ли?
Справедливо будет заметить, что отсутствие готовности к ограничению оборота бумажных денег наблюдается не только у рядовых потребителей, но и у самой финансовой инфраструктуры. Приведу один яркий пример из жизни. На днях мне срочно понадобилось снять с банковской карты определенную сумму. Дело было достаточно поздно, поэтому я поспешил в ближайший торговый центр, где есть нужный мне банкомат. Хотелось успеть до закрытия.
Отсчитав нужную сумму, банкомат затих. Любые попытки получить деньги или хотя бы вернуть карту, разбивались о равнодушие явно «зависшей программы». Тем временем за моей спиной собралась большая очередь. До закрытия магазина оставалось меньше 15 минут. Звонок в сервисную службу банка ничего не дал. Возможно, все дело в проблемах со связью, но скорее всего, у оператора «горячей линии» нашлись более важные дела. Вы когда-нибудь пробовали объяснить уставшим после напряженного рабочего дня людям, что им не удастся получить свои деньги здесь и сейчас по вине засбоившей программы, а вовсе не из-за того, что ваши руки выросли не оттуда, откуда задумано природой?
Мое шаткое положение спасло лишь хаотичное нажатие клавиш, заставившее несговорчивый аппарат вернуть мне карту и даже выдать часть нужной суммы. Правда, к этому моменту время работы торгового центра подошло к концу, и стоящим за мной людям пришлось уйти несолоно хлебавши. Показательно, правда?
Торопимся медленно
Предлагая клиентам заказать платежную карту, сотрудники банка обычно сообщают, что покупки с ее помощью осуществляются быстро, удобно и, главное, безопасно. Возможно, так и есть, но, к сожалению, не в Украине.
Думаю, с понятием «удобно» мы уже разобрались, поэтому предлагаю перейти к двум оставшимся. На сегодняшний день кассы большинства украинских супермаркетов укомплектованы терминалами для безналичного расчета. По логике вещей это должно существенно ускорить малоинтересный процесс оплаты выбранных товаров, однако на практике появившаяся в руках очередного покупателя банковская карта вызывает у стоящих в очереди людей лишь вздохи, полные тоски и обреченности. Виной ли всему устаревшие модели терминалов или нерасторопность кассиров, но так или иначе процесс затягивается минут на пять. Я уж не говорю о ситуациях, когда в самый последний момент покупатель выясняет, что терминал неисправен.
Предлагая клиентам заказать платежную карту, сотрудники банка обычно сообщают, что покупки с ее помощью осуществляются быстро, удобно и, главное, безопасно. Возможно, так и есть, но, к сожалению, не в Украине.
По большому счету, использование банковской карты в украинских реалиях ограничивается торговыми центрами, автозаправками да несколькими заведениями общепита. И, конечно, чем дальше от областных центров, тем больше удивления в глазах торговых работников, вертящих в руках вашу «непонятную» карточку. Это и есть готовность финансовой инфраструктуры? И то, что сейчас многие украинцы получают заработную плату при помощи платежных карт, вовсе не аргумент в пользу перехода на безналичный расчет. То, что очереди, ранее ожидавшие «получку» у дверей бухгалтерии, теперь стоят у банкоматов, говорит лишь о том, что последних явно не хватает.
Безопасность безопасности рознь
Наконец, главный фактор, подталкивающий украинцев к решению заменить бумагу пластиком, – безопасность. Конечно, солидный банк значительно лучше защитит ваши сбережения от преступных посягательств, чем старый матрац или бабушкин чулок, но лишь в случае, если банк заботится о клиентах, а вы сами не являетесь слабым звеном.
Не так давно у меня гостил знакомый немец. Увидев мой бумажник, сын арийского народа вежливо поинтересовался, не страшно ли мне ходить вечером по улице, имея при себе столько наличности? После этого товарищ извлек из кармана собственный бумажник, в котором не было ничего, кроме нескольких мелких купюр и трех банковских карт. «Если украдут, мелочь не так жалко, а карточки я тут же заблокирую», – объяснил он.
Как объяснить избалованному качественным сервисом европейцу, что далеко не все украинские банки готовы прийти на помощь обворованному гражданину и заблокировать его карту в любое время суток? Притом, толковому вору, чтобы присвоить все ваши накопления, нужны ваша карта, сотовый телефон и ближайший банкомат.
Равнение на Запад?
Приводя в пример успешный опыт развитых государств, неплохо бы помнить о том, что в США банковские карты появились еще в середине XX века, а в странах Западной Европы немного позже. Иными словами, даже пожилые американцы хорошо знают, что такое защита персональных данных. Попробуйте объяснить пожилой украинке, родившейся и воспитанной в СССР, что PIN-код желательно бы запомнить, а не писать фломастером на лицевой стороне карты. А ведь очень многие граждане поступают именно так. Иные заходят дальше и сообщают номера карт любому, кто спросит, а проверяя баланс, узнают много нового.
Кстати, недавно похожий случай имел место в Закарпатье. На сотовые телефоны граждан приходили сообщения с уведомлениями о денежных переводах и требованием предоставить последние цифры номеров своих банковских карт и PIN-коды. Нужно ли объяснять, что после того, как запрошенные данные были предоставлены, со счетов потерпевших исчезли все сбережения? А ведь такие преступления совершаются все чаще. Преступники быстро поняли, что воровать деньги с чужих счетов значительно проще и безопаснее, чем вскрывать квартиры или рыться в чужих карманах. Да и наказание в случае задержания правоохранительными органами будет не таким суровым. Ведь речь идет скорее о мошенничестве, нежели о грабеже или краже.
Ограничение наличных расчетов – мера полезная и прогрессивная, но уместная лишь в странах, где банкоматы и терминалы имеются в любом, даже самом скромном магазинчике, а использование карты является обычным делом для всех без исключения граждан. В Украине ничего подобного не наблюдается.
Игорь ГОМОЛЬСКИЙ