Сравнение кредитных карт: как правильно выбрать

Универсальным банковским продуктом является кредитная карта. Платежное средство с возобновляемой финансовой линией используют для текущих расходов, незапланированных трат, оплаты покупок в онлайн и оффлайн магазинах, погашения коммунальных услуг. Кредитную карту можно использовать за границей, осуществлять с ее помощью денежные переводы, хранить на счете собственные средства.

Виды кредиток

Простому обывателю впору растеряться от обширного ассортимента кредитных продуктов. Практически каждый банк предложит клиенту сразу несколько платежных инструментов с выгодными условиями (рейтинг лучших карт можно посмотреть на странице https://credit-24.org.ua/karty/reyting-bez-spravki-o-dohodah.html и сравнить популярные предложения). «Принцип работы» карточек одинаковый, но есть некоторые особенности.

По типу пластика

При оформлении кредитной карты нужно обратить внимание на то, именной это продукт или неименной. В первом случае можно говорить о высокой степени сохранности денежных средств и защищенности конфиденциальной информации клиента. По персонифицированной карте доступны все финансовые операции. Но у кредитки есть недостатки – платное обслуживание, длительная процедура выпуска пластика. Чтобы оформить кредитную карту с именем владельца, требуется несколько дней.

Неименная карта отличается отсутствием данных о держателе и применением лазерного, а не рельефного способа нанесения информации. По таким кредиткам банки ограничивают на проведение расчетов за рубежом, оплату товаров на некоторых онлайн-площадках. Важный плюс неименной кредитки – бесплатный выпуск и нулевая стоимость обслуживания. Заказать карту можно через интернет и получить в отделении.

По способу защиты

Самый распространенный вариант – стандартная карта с магнитной лентой. Держатель получает доступ к карт-счету через банкоматы, POSS-терминалы самообслуживания.

Чиповые карточки обладают высоким уровнем защиты. Помимо магнитной ленты в них встроен микропроцессор, на котором хранится большой объем информации. Кредитки с чипом обрабатывают и сохраняют все данные по банковскому счету.

По пакету услуг

Банки предлагают клиентам обслуживание кредитных карт в нескольких вариантах:

Классическая кредитка – стандартный набор услуг неименной карты, возобновляемая кредитная линия, традиционный перечень доступных операций, получение денег без бумажной волокиты.
Золотая карта – привилегированный платежный инструмент, более высокий размер кредитного лимита, комфортные условия – персональный менеджер, обслуживание вне очереди.
Платиновая карточка – премиальная кредитка, подчеркивающая высокий статус держателя, полный набор услуг, консьерж-сервис 24/7, страхование путешествий, поддержка специалистом банка.
Кобрендинговые карты – выгодные предложения по программам лояльности, бонусные баллы от партнеров кредитора (торговых сетей, авиакомпаний, операторов мобильной связи).

Есть небольшое отличие кредиток по виду платежной системы, которые бывают локальными и международными. Операции по локальным картам доступны только в отделениях банка и его партнеров (например, Сберкард, Union Card, NPS). Международные карточки Visa, MasterCard, American Express, Diners Club во всех точках мира, подходят для валютных операций, зарубежных переводов.

По каким критериям выбирать карту

Банки максимально упростили процедур оформления кредитки – ее можно получить по двум-трем документам в зависимости от условий кредитора. При оформлении кредитки нужно предоставить паспорт гражданина России и анкета-заявление. Если размер желаемого лимита высокий, дополнительно подают копию справки 2НДФЛ, трудовой книжки, выписки с лицевого счета, пенсионного удостоверения, загранпаспорта, водительского удостоверения по требованию банка. Кредитку выбирают, исходя из таких параметров:

Доступная сумма. Размер кредитного лимита устанавливается в зависимости от доходов заемщика. В среднем составляет 300000 рублей, но в некоторых банках доступны лимиты до 1 млн.руб.
Наличие бесплатного льготного периода. Он варьируется в пределах 50-120 дней, в течение которых процентная ставка по кредиту составляет от 0,01%. Если погашать займ до истечения льготного срока, переплата будет минимальной.
Переплата по займу. При кредитовании на общих условиях процентную ставку насчитывают в пределах 12-26% годовых. На ее размер практически не влияет сумма и срок предоставления займа – все зависит от политики банка.
Опция «возврат кредитных средств». По отдельным продуктам cash back достигает 20%. Кредитор возвращает клиенту часть потраченных денег, если он совершает покупки, суммы которых оговорены, в магазинах, кафе, ресторанах по безналичному расчету.
Скорость рассмотрения заявки. В среднем процедура получения мгновенной кредитки занимает не более получаса от принятия решения до выдачи пластика на руки. Но если карта именная, нужно подождать 5-7 дней.
Грейс-период – это 1-3 дня, которые банк предоставляет заемщику дополнительно к дате внесения очередного платежа по кредиту по стандартной процентной ставке, то есть, без применения штрафных санкций.
Комиссия за снятие наличных собственных или кредитных средств с карты. В некоторых банках эта процедура бесплатная, но в основном при обналичивании счета в собственных или сторонних банкоматах придется заплатить комиссию.
Стоимость выпуска пластика и условия обслуживания. Большинство банков выпускают кредитки бесплатно. Исключение составляют некоторые платежные инструменты премиальных серий Gold и Platinum. При обслуживании карт с пакетом привилегий нужно оплачивать в среднем 1500 рублей в год.