Многие вкладчики уже знают об инициативе Национального банка Украины, разработанной совместно с Минфином, – индексированных гривневых депозитах, новом для нашего рынка финансовом инструменте. Он позволит «привязать» вклад в гривне к курсу доллара США, действующему на момент окончания срока вклада. В случае валютных колебаний собственник индексированного депозита может рассчитывать на перерасчет его суммы по текущему курсу американской валюты.
Гражданам такой депозит выгоден. Банкиры в данном случае применяют другое слово – интересен. Ведь теперь не надо будет покупать доллары за гривны только из-за мифа о том, что американская валюта якобы сверхнадежна.
Выгодна операция и коммерческим банкам, которые за привлеченные от населения средства смогут покупать облигации внутреннего государственного займа. Под индексированные депозиты можно будет получать дополнительное финансирование НБУ и т.д.
Индексированный депозит чем-то напоминает валютный вклад. По сути он является самым защищенным и, в отличие от депозита в иностранной валюте, приносит значительно больший доход.
Наконец, интересна инициатива и государству, которое вполне может рассчитывать на сбережения населения как на потенциальный источник гривневых инвестиций.
Индексированный депозит, по сути, является самым защищенным, ведь риски в отношении курса гривны к доллару страхует Министерство финансов Украины. Он открывает новую эпоху отечественных финансовых механизмов, адресованных физическому лицу. В развитых странах Западной Европы население держит на гарантированных государством вкладах от 6 до 10 процентов сбережений. Теперь и украинцы постепенно обучаются управлять своими финансами, использовать разнообразные рыночные механизмы с целью получения максимальной прибыли.
Кстати, о прибыли. Гривневые депозиты приносят значительно больший доход, чем вклады в иностранной валюте.
Если эта инициатива будет реализована, то индексированный депозит станет реальной альтернативой валютным вкладам. Люди перестанут волноваться о том, что будет с курсом гривны к американской денежной единице, смогут безбоязненно выбирать депозиты в национальной валюте с перерасчетом в доллары.
Такие возможности открывает перед каждым из нас индексированный депозит. Но он не заменяет, а дополняет другие предложения, существующие на финансовом рынке.
Например, этот финансовый инструмент в определенной степени напоминает многовалютный депозит, который не первый день предлагают своим клиентам отдельные банки. Для вкладчиков он выгоден возможностью оперативно конвертировать сбережения в зависимости от колебаний курса валют.
Ряд банков предлагают доверить им свои деньги на срок более календарного года, оформив депозит на 545 дней. В этом случае процентная ставка гривневого депозита возрастает еще на 2-3%. На рынке сейчас можно найти предложение от банков с 25% ставки по такому вкладу. На сегодня она максимальная.
Есть и другая услуга: вкладчик хочет получить деньги как процент по депозиту немедленно, до окончания срока вклада. Ставка по депозиту тогда ниже, около 17%. Это плата за то, что банк еще не нашел заемщика под эти деньги, а вкладчику его процент уже выдал.
И, наконец, есть вклад, напоминающий о советских временах, когда родители открывали счет в день рождения ребенка и перечисляли деньги до его совершеннолетия. Такой депозитный договор большинство банков советуют пересматривать каждый год, продлевая его действие, если родители на это согласны.
Как видим, отечественная банковская система предлагает широкий спектр финансовых инструментов, рассчитанных на любого потребителя. Выбор – за вами.
Денис Пловин