Украинцам могут заблокировать карту за перевод от родственников.
Украинцам в рамках финансового мониторинга могут заблокировать счет через один крупный денежный перевод от родственника, особенно если счет пополнялся наличными деньгами через кассу банка или терминал. Чтобы этого не произошло, перед внесением на счет родственника любых сумм следует официально подтвердить родственные связи между отправителем и получателем денег.
Как сообщается, клиентка крупного украинского банка, после того как отец через кассу банка внес на ее счет 130 тыс. грн, ее карточку немедленно заблокировали из-за "подозрительной активности".
"Мы заметили нестандартные операции на вашем счете. Согласно постановлению НБУ №110, нам нужно уточнить суть вашей деятельности... На время проверки прекращены поступления на ваши счета и рискованные расходы, а именно P2P-переводы, снятие наличных, бездоговорные платежи, уплата в рискованных интернет-точках", – говорилось в сообщении.
Как выяснилось впоследствии, отец клиентки уточнил в банке, может ли безопасно осуществить перевод в пользу дочери и предоставил документы, подтверждающие родственную связь. Однако он не дождался, пока банк примет эти документы и пошлет подтверждение. Это и привело к блокированию счета.
Во избежание блокировки счета банк следует проинформировать о наличии родственной связи раньше времени. Для этого от каждого из родственников (и получателя, и отправителя) понадобятся следующие документы:
- паспорт или ID-карта;
- РНОКПП (ИНН);
- документы, подтверждающие родственные связи (в случае родителей и детей, братьев и сестер – свидетельства о рождении, для супругов – свидетельство о браке и т.п.).
Если же счет уже заблокирован из-за перевода от родственника, доступ к деньгам можно вернуть. Однако это займет определенное время (в основном до 24 часов в рабочие дни).
Кроме того, потребуется один документ больше. Например, в описанном выше случае, кроме паспорта, РНОКПП и свидетельства о рождении, банк требовал также квитанцию ??о переводе средств, в которой четко указан ФИО отправителя.
В некоторых случаях, например, при переводе средств на имя бывшего супруга в счет алиментов, может потребоваться нотариально заверенное соглашение. В любом случае следует обращаться в банк, осуществляющий перевод, и уточнять требования к документам, подтверждающим родственные связи.
С лета-2025 с карты на карту в Украине без официального подтверждения заработка в общих случаях можно перечислять до 100 тыс. грн в месяц. Такой порог установлен для клиентов банков со "средним" и "низким" уровнем риска (ранее 150 тыс. грн). Для клиентов с "высоким" уровнем риска лимит остался прежним – 50 тыс. грн.
Лимиты не распространяются на перевод между счетами одного клиента в одном банке. Также сверх лимита можно перечислять деньги ближайшим родственникам, но только при документальном подтверждении связи.
Также следует учесть, что лимиты будут распространяться не только на р2р, но и на переводы через IBAN. Это интернациональный эталон номера банковского счета.
Большинство банков применяет ограничительные меры к клиентам, на карточных счетах которых обнаружена нетипичная активность. В первую очередь банк может заблокировать счет, который считает подозрительным. Это делается прежде всего для борьбы с "дропами" (предоставление злоумышленникам доступа к банковским картам и счетам за вознаграждение) и мискодингу (использование карт по кодам, не соответствующим сути транзакций).