В техномаркетах все еще продолжаются послепраздничные акции - как по условиям займов, так и по стоимости предлагаемой в кредит техники.
Количество банков, готовых финансировать покупку товаров, невелико: ПУМБ, УкрСиббанк, ОТП Банк и банк «Михайловский». Почти в каждом техномаркете есть столики A-Банка, сотрудники которого представляются менеджерами Приват - Банка. Из небанковских финансовых компаний кредитовать покупку техники продолжает компания «Кредит Маркет».
Стандартные условия кредитов на товары в банках почти не отличаются. Максимальная сумма -15-30 тыс. грн., срок - два года, редко - три. Большинство займов доступны без первоначального взноса, но кредитные менеджеры настоятельно рекомендуют заплатить «хотя бы 10% собственных средств», ибо «чем больше взнос, тем выше шансы на кредит». Иногда требование первоначального взноса в размере 10-30% приходит уже от банка после анализа профиля конкретного заемщика. Номинальная ставка по кредитам на товары уже традиционно составляет 0,01 -0,0001 % годовых. Так что она действительно символичная, а основные расходы по кредитам на технику - ежемесячная комиссия от суммы кредита (2-3%) и страховой платеж. И если такая комиссия начисляется прозрачно и подсчитывается просто по формуле «процент, умноженный на 24», то страховка - весьма коварный подводный риф. Во-первых, большинство кредитных менеджеров ее озвучивают в формате «1% страховки», умолчав, что речь идет об 1% в месяц. Лишь представитель УкрСиббанка честно и по своей инициативе сразу озвучил страховой тариф в размере 12% в год.
Во-вторых, страховку традиционно прибавляют к телу кредита, на которое затем начисляют ежемесячную комиссию. Это делает самостоятельный подсчет расходов по кредиту практически невозможным, а расходы весьма и весьма велики: реальная процентная ставка достигает 90-130% годовых. Значит, за два года за телевизор стоимостью 30 тыс. грн. заемщик переплатит более 40 тыс. грн.
Где же «ноль»?
К счастью, у покупателей техники есть способы сократить затраты на обслуживание кредита - это так называемые акционные займы. Первая изюминка таких кредитов - льготный период по займу, благодаря чему от трех до девяти месяцев на сумму кредита не будут начислять ежемесячную комиссию. Если очень постараться (попробовать настоять на отмене страховки), то в некоторых банках можно при этом еще и отказаться от уплаты страхового платежа. Вот тогда кредит и превратится в «нулевой», естественно, если погасить его в предусмотренные условиями льготные месяцы.
У таких акционных кредитов есть один секрет: ежемесячная комиссия, которая появляется после окончания льготных месяцев, может оказаться выше, чем по стандартному займу. Например, 3% от суммы, вместо 2,25%.
Еще один способ избежать процентов - рассрочка. Суть ее в том, что, в зависимости от товара (и желания магазина его продать), можно получить поэтапную его оплату на срок до 24 месяцев. Обычно, чем выше стоимость товара, тем больше срок рассрочки. Узнать все детали такой продажи можно, лишь распечатав счет на конкретный товар. Конечно, и в этом случае банк может навязать страховку, но и здесь заемщику можно побороться, попытавшись отказаться от нее. Таким образом, можно добиться выгодных кредитных условий в нескольких техно - маркетах.
Последняя преграда, которую придется преодолеть покупателю на пути к удобным кредитным условиям, - покупка фирменной гарантии на товар от магазина, которую обычно ставят обязательным условием для получения рассрочки. Стоит такая гарантия немало - для товара по цене более 10 тыс. грн. придется отдать свыше 2 тыс. грн.
Основной секрет подбора действительно выгодного кредита - скрупулезность в изучении его условий и отсутствие спешки. «Декларируя такие условия, торговые сети могут проводить совместные скидочные акции с банками относительно выбранной группы товаров, при оформлении кредита на которую процент действительно будет «нулевым». Но на другие группы товаров условия могут не распространяться», - рекомендует заместитель председателя правления, директор по вопросам потребительского кредитования УкрСиббанка BNP Paribas Group Владимир Радин.
Проверка кандидатов
Для подачи заявки на кредит не нужно никаких документов, кроме паспорта и идентификационного кода. Справку о доходах попросят лишь в некоторых банках, и только если заемщик претендует на сумму свыше 20 тыс. грн.
Зато обязательно спросят о размере зарплаты, ежемесячных расходах на еду, коммунальные услуги и бензин, если у заемщика есть авто. Помимо этого, банкиров интересует срок трудоустройства на последнем месте работы и номер стационарного телефона офиса, где подтвердят эту информацию.
Обычно банк принимает положительное решение по кредиту, если стаж на последнем месте работы - не менее полугода-года, а суммы, которая остается у клиента на руках после всех регулярных расходов, с лихвой хватает на ежемесячный платеж по кредиту. Еще одна важная деталь: банковский сотрудник обязательно возьмет номера телефонов одного или двух знакомых или родственников, которые проживают отдельно от кандидата в заемщики. Впрочем, на этапе оформления заявки на кредит этих людей беспокоить не будут - их контакты понадобятся, если кредит попадет к коллекторам из-за регулярных просрочек. Но главное условие согласия банка выдать заем - это, конечно, положи-тельная кредитная история.
Сидя на диване
Для покупки товара в кредит совсем не обязательно идти в магазин: крупные продавцы техники позаботились о том, чтобы заявку на получение кредита можно было оформить через сайт. Такая услуга доступна жителям разных городов Украины - главное, чтобы в населенном пункте было отделение банка, который профинансирует покупку. Приятный бонус покупки в кредит через онлайн-магазин - экономия, ведь товары там дешевле, чем в залах техномаркетов. Как выглядит процедура оформления онлайн-кредита? Сначала нужно сделать заказ на приглянувшуюся технику, попутно выбрав банк. После этого в течение двух суток покупателю позвонит кредитный менеджер и проведет стандартное оформление заявки. Сама процедура ничем не будет отличаться от той, которая проходит в магазине или в банке, только диктовать все свои данные придется по телефону. Через 20 минут банк примет решение о выдаче займа, после чего нужно будет подписать документы на кредит и сверить данные паспорта и кода с оригиналом. В некоторых случаях документы на подпись привезет курьер вместе с техникой, в других - нужно будет зайти в банк, подписать распечатанный договор и оплатить первоначальный взнос. В таком случае с момента подписания документов в банке до доставки товара может пройти один-два дня.
Выплаты - разнообразны
Самый богатый выбор у заемщика - в способах погашения кредита. Практически у всех банков бесплатной будет выплата кредита через терминал, у некоторых - еще и через кассу в отделении. Впрочем, иногда погашение займа в кассе обойдется в 10-20 грн. Многие банки дают заемщикам возможность платить по кредиту через интернет- банкинг, что обойдется в 1-2% суммы ежемесячного платежа. На третьем месте по дороговизне погашение кредита через терминалы iBox, EasyPay, City-pay, GlobalMoney и другие -1,5-3% от суммы. А самый дорогой способ выплаты долга - до 4% от суммы - через кассы или терминалы других банков.
(dengi.ua)