Ноябрь для банков оказался самым неурожайным месяцем по выдаче кредитов населению. В этом месяце мы с вами одолжили минимальный за последние полгода объем гривневых кредитов – на 1,4 млрд. грн. больше, чем погасили. Финансисты объясняют такую динамику частичной переориентацией активности на небольшие суммы кредитов на короткий спрос, например на кредитные карты и овердрафты по зарплатным картам. Участники рынка надеются, что в декабре ситуация улучшится за счет предновогоднего увеличения выдачи кредитов на покупку техники. В ноябре спрос украинцев на гривневые кредиты снизился: за месяц они одолжили у банков на 1,4 млрд. грн. больше, чем погасили свои долги, сообщили в НБУ. Это один из минимальных показателей прироста розничного кредитного портфеля в нынешнем году. Меньше кредитов в Национальном банке выдали лишь в феврале (0,6 млрд. грн.) и марте (1,3 млрд. грн.). В сентябре-октябре гривневый кредитный портфель рос на 2,1 млрд. грн. в месяц, пик был в июне – 7 млрд. грн. С начала года портфель вырос на 19,9 млрд. грн. (+20%).
Валютные кредиты как и прежде не пользуются популярностью. В ноябре объем негривневых кредитов снизился на 2,8 млрд. грн. (–3,9%), а с начала года – на 15,1 млрд. грн. (–18,1%). Валютный розничный портфель сокращается с 2009 года, однако если в предыдущие четыре года он уменьшался на 26-29 млрд. грн. в год, то за 11 месяцев 2013 года он сократился всего на 15,1 млрд. грн. Причин тому много. С одной стороны, Национальный банк прилагает серьезные усилия для дедолларизации экономики. С другой, – население, наученное опытом последней девальвации, готово скорее переплачивать по более высоким ставкам в гривне, чем брать более дешевые при условии сохранения курса кредиты в долларе или евро.
Спрос на финансирование со стороны населения остается высоким, уверяют банкиры. «Уменьшения кредитной активности банков мы не наблюдали. Более того, мы, например, даже расширили нашу продуктовую линейку и начали выдавать кэш-кредиты не только постоянным клиентам, но и тем, кто раньше не обслуживался в нашем банке», – объяснил заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин.
В ноябре украинцы одолжили у банков на 1,4 млрд. грн. больше, чем погасили свои долги. Меньше кредитов банкиры выдали лишь в феврале (0,6 млрд. грн.) и марте (1,3 млрд. грн.). В сентябре-октябре гривневый кредитный портфель рос на 2,1 млрд. грн. в месяц, пик был в июне – 7 млрд. грн.
Сегмент обслуживания населения растет за счет потребительского кредитования. На конец октября на долю потребкредитов приходилось почти 70% от общего розничного портфеля, в том числе автокредиты – 136 млрд. грн. (остальное – ипотека). Больше трети потребкредитов – это займы, выданные на срок до года. Однако, если в прошлом году банки делали ставку на кредиты на покупку товаров и кредиты наличными, то сейчас в центре внимания кредитные карты и овердрафты по зарплатным картам, долги по которым погашаются за несколько месяцев. Это не дает большой прирост портфеля при ускоренной выдаче кредитов.
Кроме того, незначительный прирост можно объяснить списанием и продажей проблемных активов. «Возможно, к концу года некоторые банки решили почистить баланс и списали часть портфеля»,– отметил директор розничного бизнеса Альфа-банка Пиотр Качмарек. В декабре, накануне новогодних праздников, спрос на кредиты со стороны населения вырастет, надеются банкиры. «Традиционно украинцы активно берут кредиты накануне новогодних праздников»,– сказал Константин Лежнин. Однако на общей динамике это вряд ли отразится. «В последние два года такое понятие, как «высокий сезон», в потребительском кредитовании стало менее выраженным», – отметил Пиотр Качмарек. Если до кризиса в декабре объемы кредитования в разы превышали показатели предыдущих месяцев, то в 2011-2012 годах в декабре прирост портфеля был меньше, чем в ноябре. Однако значительный прирост гривневого портфеля с начала 2013 года на фоне замедления темпов погашения валютных займов позволит банкам по итогам года нарастить общий кредитный портфель физлиц впервые с 2008 года.
Евгений НОВИКОВ