Банки предлагают оформить платежную карту в гривне, а к ней выпустить виртуальную и валютную карты, подключить интернет-банкинг, подключить онлайн-вклады, да и не только это. Как получить много и недорого?
На самом деле пакетное обслуживание в банке доступно всем, кто получит платежную карту. Даже если в банке нет красиво представленных новомодных пакетов услуг. Как так?
Да очень просто - сегодня практически все банки готовы навязать или предоставить по желанию клиента массу сервисов.
И уже от класса карты зависит, как именно банк будет обхаживать клиента. Иногда ситуация выгладит так: клиент приходит в банк, заключает договор на выпуск карты, а затем получает от банка sms-рассылку с информацией, какими услугами можно пользоваться. Базовые услуги - это, как правило, sms - и интернет-банкинг, процент на остаток, возможность размещения вклада онлайн. Естественно, онлайн можно не только размещать вклады, но и погашать кредиты.
Далее - в зависимости от уровня карты, программы банка и его желания-возможностей, «радовать» клиентов. «Наполнение пакетов разнообразно - начиная от условного понятия «пакет» с дополнительным сервисом только в виде sms-информирования, заканчивая пакетами премиум-уровня, с услугами страхования и консьерж-сервисом. Какой именно пакет выбрать, зависит от индивидуальных потребностей клиента - его образа жизни, социального статуса и других пожеланий», - считает Дмитрий Коваленко, директор департамента маркетинга и сегментов UniCredit Bank (ранее был известен как Укрсоцбанк, группа крупнейших).
Дешево и просто
Самые простые карточные пакеты включают выпуск карточки Visa Unembossed или MasterCard Unembossed. Это - неименные платежные карты, привязанные к счету клиента. Цена выпуска и годового обслуживания такой карты - в пределах 25-75 грн., хотя некоторые банки и вовсе не берут никакой платы.
Однако и количество услуг в рамках такого пакета - весьма скромное. Например владельцам карт доступно подключение услуги sms - и интернет-банкинга, а также размещение онлайн- вкладов, иногда - гибкого карточного депозита (получение процента на остаток). Никаких дополнительных карт, а также кредитных лимитов базовые карточные пакеты не предусматривают. Более того, мнимая дешевизна может разочаровать - если вовремя не изучить тарифы. Может оказаться, что «бесплатная» карта - это регулярные затраты в размере 0,8-1,5% от снимаемой суммы при обналичивании даже в банкоматах самого банка.
Впрочем, банки сейчас вообще не склонны бесплатно выдавать клиентам их деньги - как видно из таблицы с условиями пакетов, комиссия за снятие присутствует и в дешевых пакетах, и в пакетах средней руки. Кстати, о средних. Пакеты с картой MasterCard Standard или Visa Classic - эго уже не просто картсчет - в интернет-банкинг, ведь подобный пакет включает дополнительные «фишки» в виде возможности выпуска дополнительных карт - такого же класса, бесконтактной или виртуальной. Можно также обзавестись картсчетом в долларах или евро. Еще некоторые банки предлагают клиентам приобрести страховые полисы (страхование недвижимости, от несчастного случая, полис для выезжающих за рубеж) по льготным тарифам. «Пакетное предложение - это просто, удобно, доступно и выгодно. Ведь весь комплекс популярных банковских услуг оформляется одним договором на одном листе и во время одного визита в отделение банка. Кроме того, управление собственными средствами (пополнение депозитов, погашение кредитов, переводы и платежи) доступно через Интернет. При этом тарифы в рамках пакетного предложения ниже, чем при пользовании отдельными услугами», - нахваливает прелести пакетного обслуживания Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка.
Кредиты в пакетах? Увы, с получением займа помогут далеко не в каждом банке. Некоторые банки предлагают отдельно оформить кредитную карту (например, UniCredit Bank), другие нахваливают свою программу «Кредиты для постоянных клиентов». В этом случае клиент может получить более выгодный процент по автокредиту или карточному займу, да и вообще отношение к «своим» в банках, как правило, весьма лояльное. Такие предложения для «своих» нашли в Ощадбанке и Креди Агриколь Банк. Получить кредитный лимит в рамках пакета тоже можно, но лишь в некоторых банках. Например, Укргазбанк предлагает пакет услуг «Домовичок», где картовладельцу доступен как процент на остаток, так и кредитный лимит. Такие же условия и в ПриватБанке - для держателей карты «Универсальная».
Обычно за пакет среднего класса придется выложить 100-350 грн. в год. Снятие наличных? Так же, как и в дешевом пакете, и часто только за деньги (то есть с комиссией). Пакеты с бесплатным снятием в крупных банках были найдены лишь в УкрСиббанке, ВТБ Банке, ПУМБ и UniCredit Bank. В других - стандартная комиссия для всех типов карт, кроме престижных (об этом - далее). Правда, иногда владельцам средних карточек доступны повышенные лимиты - сумма, которую можно получить без уплаты комиссионных (если в банке вообще есть такие лимиты). Например, в Сбербанке России по неименным картам лимит - всего 3 тыс. грн. в месяц, а для именных уровня Classic - 10 тыс. грн. А вот в Альфа-Банке в рамках пакета «Комфорт» владельцы карты Gold могут в месяц без комиссии получить в банкомате лишь 5 тыс. грн., все, что выше, - только с оплатой в размере 1,5% от снимаемой суммы плюс 20 грн.
Кстати, если платить за интернет-банкинг сверх абонплаты не нужно, то sms-банкинг банки часто предоставляется только за дополнительную плату в размере 60-72 грн. в год. Также дополнительно клиент всегда оплачивает различные справки о движении средств по счету, выписки, и, да, вносит плату за смену пакета, переход с одного на другой (50-270 грн.).
Высший класс
Чтобы получить больше услуг в рамках карточного пакета, можно согласиться на выпуск «золота» или «платины». Такие пакеты в банках называют престижными, премиальными или de lux. Обычно выпуск и годовое обслуживание карты класса Gold стоит 500-1200 грн., а карты Platinum - 2,5-4,5 тыс. грн. ежегодно.
В «золотой» пакет входит выпуск еще одной (или двух-трех) карточки такого же класса, sms- и интернет-банкинг, повышенный процент на остаток, страховые полисы (страхование имущества и полис для путешествий за границу). Также традиционно «золото» позволяет получить скидки в сетях магазинов, отелей, ресторанов и сервисах аренды автомобилей по всему миру. «Предоставляются специальные сервисы - медицинская и юридическая консультации, услуга срочной замены карты или экстренной выдачи наличных», - отметил Дмитрий Коваленко.
Больше привилегий - у владельцев платиновых карт, которым банк откроет сколько угодно счетов в гривне и иностранной валюте, а также оформит с десяток страховок, включая страховку багажа. «В пакет «Platinum» с оформлением карты премиум-класса входит оформление карты класса Gold, открытие отдельного счета с выдачей платежной карты для проведения расчетов в системе Интернет, зачисление средств клиента на счет, перевыпуск пин-кода, предоставление информации о движении средств на счете и остаток по счету с использованием sms-информирования, подключение к программе услуг «консьерж-сервис», подключение к мировой программе Priority Pass - посещение лаунж-зон в аэропортах мира», - рассказала Ирина Лемешко, заместитель начальника управления бизнеса платежных карт банка «Хрещатик». Также в некоторых банках нахваливают собственные скидочные программы для «платины».
И дополнительный бонус - во многих банках, где обычно снятие наличных стоит денег, клиентам - владельцам «платины» (иногда и «золота») доступно получение денег в банкоматах с нулевой комиссией. А в банках, где есть лимит на снятие без комиссии, владельцам золотой и платиновой карты позволено снимать уже не 3-10 тыс. грн., а 70-100 тыс. в месяц. Кстати, некоторые «дочки» иностранных банков могут похвастать такой опцией, как невысокая комиссия за снятие в банкоматах за рубежом, а в УкрСиббанке говорят, что владельцы премиальных карточек могут бесплатно снимать наличные за границей в банкоматах банков - членов группы BNP Paribas и объединения Global ATM Alliance. Открывать овердрафт на дебетную премиум-карту в большинстве банков не станут, зато могут предложить без дополнительной платы выпуск карты такого же класса с установленным кредитным лимитом.
(по материалам dengi.ua)