Ограничения на валютные операции? Далеко не на все! Многое по-прежнему доступно. Хотя прямая конвертация из евро в доллар или обратно, продажа рублей, фунтов и франков, а также оформление карт в этих валютах, продажа валюты в онлайн-банкинге - все это остается экзотикой даже в крупных банках.
Иностранная валюта все еще продается лимитированно - на сумму 3 тыс. грн. в один день в одном банковском отделении. А получить со счета в иностранной валюте можно в день не более эквивалента 20 тыс. грн. В декабре НБУ постановлением от 4 декабря 2015 года № 863 продлил действие указанных ограничений еще на три месяца. Судя по настроению чиновников Нацбанка, отменять валютные лимиты в первой половине 2016-го не планируется.
В НБУ говорят, что, прежде чем освобождать операции по покупке валюты и получению ее со счетов от ограничений, необходимо дождаться измененной «дорожной карты» от МВФ, кроме того - улучшения платежного баланса. Вот и продолжают банки торговать иностранной валютой «по чуть-чуть», сдав рынок «серым» обменкам и «жучкам».
Конвертация важна
Если в наличии есть доллары, а нужны евро, не стоит спешить продавать доллары и покупать евро. Есть способ получше - провести прямую конвертацию долларов в евро. Существенный плюс такой операции - обменять можно без ограничений суммы. Хотя в итоге все зависит от желания банка принимать на конвертацию одну валюту и выдавать клиенту другую. Ну и от наличия нужной суммы в кассе. «Такие операции (конвертация из одной валюты в другую. - Ред.), если мы говорим о физических лицах, на МВРУ не проводятся, если у клиента нет обязательств в валюте, которую он получит в процессе конвертации. Следовательно, банки могут проводить такие операции только за счет собственной валютной позиции, а сейчас большинство банков такую «свободную» позицию направляют на другие цели - кредитование, размещение на корсчетах и так далее, это гораздо выгодней», - объясняет Татьяна Кодрянская, начальник отдела поддержки продаж UniCredit Bank. Банки имеют право устанавливать комиссию за такую конвертацию: обычно она составляет 0,5-3% от суммы валюты, которая передается в кассу для конвертации. Но все равно это выгодно - потеря на двойной конвертации доллар-гривна-евро составляет сейчас более 10% с учетом взноса в Пенсионный фонд.
Конвертируют банки не только доллары-евро, но и другие валюты, которые входят в первую группу классификатора валют (швейцарский франк, японская иена, английский фунт стерлингов). Однако реализовать такую конвертацию непросто. Ведь, например, если нужны фунты, а есть евро, то для конвертации банк должен иметь в кассе нужную сумму в фунтах (что бывает нечасто, но об этом далее).
Гораздо быстрее банки готовы конвертировать редкие валюты в доллары, ведь сегодня кассы банков не страдают от недостатка американской валюта (несколько иная ситуация с евро - эту валюта есть в наличии далеко не во всех отделениях). Порадовать конвертацией клиентов-физлиц на момент нашего опроса были готовы лишь пять банков, которые входят в группу крупнейших, - Ощадбанк, Сбербанк России, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк и Альфа- Банк.
Экзотику - искать и искать
Сложно в Украине с приобретением экзотических валют - франков, фунтов, злотых. Некоторые банки предлагают эти валюты, однако гарантированно их приобрести невозможно - в банке подскажут телефоны, адрес отделения, где может быть та или иная валюта, а дальше уже клиент будет наведываться туда регулярно или звонить в кассу. Ведь «брать заказ» на ту или иную валюту банки отказываются - такую услугу окажут разве только клиентам private banking. В банках говорят, что экзотику можно найти либо в центральном отделении (например, в Укрэксимбанке), либо там, где услуга покупки-продажи той или иной валюты пользуется спросом (скажем, Сбербанк России продает злотые в двух тернопольских отделениях).
«Проведение валютно-обменных операций с валютами, помимо долларов, евро и российских рублей, осуществляется не всеми отделениями банков и не всеми банками Украины. В основном, операции с такими валютами (фунт стерлингов, франк, злотый и другие) осуществляются в тех банковских отделениях, где возможен повышенный на них спрос или предложение продажи клиентами», - подсказывает заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Александр Нестеренко. Оформлять карты в рублях, фунтах, франках и злотых банки также не стремятся. После введенного в 2014 году запрета НБУ (постановление № 699) на кредитные и депозитные операции с российской валютой оформить карту в рублях практически негде (только два банка в группе крупнейших оформляют - ПриватБанк и ПУМБ).
Открыть карту в фунтах предлагают Укрэксимбанк и ПУМБ. Текущий счет без выпуска карты в английских фунтах могут открыть физлицам в Райффайзен Банкс Аваль и в ОТП Банке. Но главная загвоздка - это пополнение таких счетов и карт. Ведь купить фунты в Украине - задача непростая, а пополнять валютные карты гривной обычно нельзя. Во всех опрошенных крупнейших банках сообщили, что на валютную карту или текущий счет в инвалюте внести средства можно в кассе банка только наличной валютой, которая совпадает с валютой счета (карты). Разве только купить в рамках лимита (на 3000 грн.) и положить на счет. Впрочем, это крайне неудобно - придется бегать в банк, как на работу.
Валюту – онлайн
Еще в начале 2015 года владельцы карточных счетов крупнейшего украинского банка вновь получили временно отмененную возможность приобретать валюту с помощью интернет-банкинга. Для этого у клиента должна быть карта в долларах (или евро) и карта в гривнах. Далее все просто: в меню интернет-банкинга выбирается тип операции, заполняется окошко с суммой, а также вводятся данные карт. Покупка валюты происходит за считанные минуты - с карточного счета в гривне банк взимает сумму, согласно своему курсу, плюс 2% (платеж в Пенсионный фонд). А на валютный счет тут же отправляется сумма приобретенной валюты. Естественно, приобрести доллары-евро можно лишь в рамках лимита (3 тыс. грн. вдень). Казалось бы, такую же услугу могли бы предложить и другие банки. Но пока купить доллары-евро онлайн можно в одном-единственном банке Украины. «У нас есть база клиентов, их паспортные данные, все настроено так, словно клиент приходит в отделение, только продажа валюты происходит онлайн. Чтобы создать такую базу, нужны годы и специалисты», - уверяют в пресс-службе ПриватБанка. В скобках скажем, что любой банк имеет ровно тот же набор данных для любого карточного клиента - копии страниц паспорта, справки с идентификационным кодом, заявление с персональными данными и заявление о разрешении на их обработку. Почему не пользуются очевидной и юридически возможной функцией - для нас загадка.