С 1 февраля украинские банки введут существенные изменения для клиентов без подтвержденного дохода. Согласно новым мерам, клиенты будут разделены на три группы риска: «высокий», «средний» и «низкий», как сообщает «ТСН».
Наиболее строгие проверки будут применяться к физическим лицам-предпринимателям, как указано в Меморандуме об обеспечении прозрачности рынка платежных услуг, подписанном Национальным банком Украины и ведущими банками.
С 1 февраля будут введены ограничения на денежные переводы между физическими лицами с лимитом в 150 000 грн в месяц для операций с использованием реквизитов IBAN.
Правила будут применяться по-разному в зависимости от категорий риска:
Клиенты со средним и низким уровнем риска:
- С 1 февраля 2025 года: лимит 150 000 грн в месяц.
- С 1 июня 2025 года: лимит снижен до 100 000 грн в месяц.
- С 1 февраля 2025 года: лимит 50 000 грн в месяц.
Ограничения не будут распространяться на клиентов с подтвержденным доходом, например, получающих зарплату на банковские карты или волонтеров. Переводы между счетами в одном банке, принадлежащими одному клиенту, также останутся без ограничений.
Клиенты могут запросить более высокие лимиты, предоставив документы, подтверждающие источники их дохода. Банки будут разрешать транзакции, превышающие лимит, если доход будет подтвержден.
Также меморандум включает в себя ряд других действий по укреплению финансовой безопасности:
Создание централизованного реестра подозрительных клиентов, помеченных как «дропы» (лица, счета которых используются для незаконной финансовой деятельности).
Усиленный мониторинг транзакций в ночное время с 24:00 до 6:00 утра.
Комплексная проверка финансовой деятельности клиентов.
Улучшение коммуникации с клиентами для выяснения финансовых транзакций.
Вновь зарегистрированные ФОП с менее чем полугодовым сроком деятельности и годовым доходом по 1-й группе налогообложения будут проходить детальную проверку. Усиленный мониторинг также будет применяться общей системе налогообложения и упрощенных группах (2-3) с риск-ориентированной оценкой на основе их финансовой деятельности.
Отмечается, что НБУ нацелен на борьбу с финансовыми преступлениями, повышение прозрачности в банковском секторе и предотвращение неправомерного использования счетов для незаконных операций.
Например, переводы с карты на карту, превышающие 150 000 грн в месяц, введенные в октябре 2024 года, были направлены на борьбу с уклонением от уплаты налогов и отмыванием денег.
НБУ выявил значительные злоупотребления личными счетами, в частности, через «дропы», что приводит к незаконному переводу и отмыванию средств. По последним оценкам, такие схемы обходятся Украине не менее чем в 100 млрд грн в год, что в противном случае могло бы пойти на поддержку обороны, здравоохранения и образования.
Западные эксперты и организации, включая МВФ и Совет национальной безопасности и обороны, выразили обеспокоенность растущим объемом незаконных транзакций. Были зафиксированы случаи, когда лица с минимальным доходом, такие как пенсионеры или студенты, в течение нескольких дней проводили через свои счета сотни тысяч гривен.
НБУ предупреждает, что такая деятельность может нанести ущерб финансовой репутации человека, ограничив будущий доступ к финансовым услугам.
Верховная Рада также рассматривает новое законодательство для улучшения защиты заемщиков и борьбы с мошенничеством при выдаче кредитов. Предлагаемые меры включают разрешение заемщикам блокировать несанкционированные кредитные соглашения и продление срока хранения кредитных историй до 10 лет. Это обеспечит точность записей, одновременно защищая целостность данных и исправляя ошибки.
Эти реформы якобы отражают более широкие усилия по стабилизации финансовой системы, повышению прозрачности и борьбе с мошенническими действиями, позиционируя банковский сектор Украины для более безопасного будущего.