В сети начали появляться сообщения о том, что банки блокируют счета украинцев из-за определенных — триггерных или «подозрительных» — слов в назначении платежа. В частности, рассказывают, что такими словами есть «подарок», «возврат долга», «за товар/услугу» и т.д., пишет obozrevatel.
Назначение платежа – это краткое описание или комментарий, указывающий, за что именно осуществляется платеж. Он нужен, чтобы получатель — банк, компания или физическое лицо мог понять, за что поступили средства.
Для банка это важно для правильного зачисления денежных средств. Для плательщика – чтобы подтвердить целевое использование денег. Для получателя – для учета и контроля платежей.
Как рассказала заместитель председателя правления «Глобус Банка» Анна Довгальская, чаще всего системы безопасности банков отслеживают не отдельные слова, а закономерности.
То есть:
Частота операций.
Необычные суммы.
Сочетание событий, выходящих за пределы обычного поведения клиента.
«Если в течение короткого времени поступает ряд переводов или появляются транзакции с нетипичными для карты суммами или регионами, это вызывает подозрение в системах защиты банков. Алгоритмы оценивают риск по ряду параметров: метаданные платежа, историю операций владельца, геолокацию и другие факторы», — объяснила банкирша.
Подозрительные слова
Одним из таких параметров, отметила Довгальская, и есть триггерные слова. Однако, заметила она:
Это только один из инструментов.
Технически он не всегда срабатывает корректно.
«Триггеры по тексту платежа могут помочь. Но они могут выдавать ошибки», – признала банкирша.
Дело в том, что люди по-разному формулируют предназначение переводов. Поэтому рукописный или автоматически сгенерированный текст иногда будет иметь слова, которые случайно будут совпадать с «черным списком».
Поэтому банки и сочетают словарные фильтры с поведенческой аналитикой и даже проверкой вручную. То есть, когда происходит непосредственный контакт с клиентом. Но это только в сложных случаях, суммарно не превышающих 0,1% всех платежей», — пояснила она.
Какие слова триггеры для банка
К таким же словам, сказала банкирша, относятся те, что связаны с рисковыми услугами или мошеннической терминологией.
Однако, засвидетельствовали наши разговоры с рядом банков, украинцам следует подбирать слова даже при совершении «невинных», обычных платежей. Например, в Райффайзен Банк Украина рассказали:
Если, условно, парень переводит деньги своей девушке, уместнее будет написать "Перевод собственных средств девушке".
То есть четко указать происхождение средств и кем для переводчика является получатель.
Если это подарок – «можете указать это».
В то же время отметили в банке, если вы возвращаете долг и напишете об этом в назначении платежа, то могут возникнуть вопросы.
«Если платеж попадет на проверку, у вас могут спросить, что это за долг, или попросить предоставить подтверждающие это документы (долговую расписку, договор займа)», — пояснили в банке.
Однако, отметили там, если перевод отправляется физлицу (кроме ФЛПов), следует избегать формулировок «оплата за товар/оплата за услугу». Ведь, объясняется, такие платежи можно принимать только на счет предпринимателя.
«На счет физических лиц такую ??оплату присылать нельзя — ведь это нарушение налогового и банковского законодательств. Сам платеж, может быть, и не заблокируют — но у получателя средств могут возникнуть проблемы с его банком», — объяснили в банке.
Единого подхода и, вероятно, даже списка «подозрительных» слов у банков нет. Поэтому не исключено, что каждое учреждение самостоятельно решает, за какие слова будет «наказывать» и будет ли наказывать вообще.