Современные банковские системы все чаще уделяют внимание финансовой прозрачности клиентов. Один из ключевых критериев, по которым банки оценивают благонадежность, — это соответствие операций клиента его официальным доходам.
Если объем транзакций значительно превышает задекларированные доходы, это может стать причиной для подозрений и внесения клиента в группу "неблагонадежных".
Подробнее о том, как банки будут определять, кому блокировать счет из-за перевода денег с карты на карту, сообщает УНИАН.
Как отмечают эксперты, неблагонадежность - это вопрос соответствия финансовой активности заявленному уровню доходов.
Например, если официальный доход составляет 30 тысяч гривен в месяц, а клиент проводит транзакции на сумму 50–100 тысяч гривен ежемесячно, банк вправе задать вопрос о происхождении этих средств.
Банковская система Украины активно борется с теневыми доходами и финансовыми операциями, которые могут быть связаны с отмыванием денег или другими незаконными действиями. Об этом рассказал аналитик Национального института стратегических исследований Иван Усс.
"Концепция идеи очень проста: если у человека есть неподтвержденные доходы, то он уже неблагонадежный. Не в том плане, что он плохой человек. Если у человека зарплата, грубо говоря, 30 тысяч гривен в месяц, а она ежемесячно получает или проводит более 100 тысяч или 50 тысяч, возникают вопросы относительно того, насколько благонадежен этот человек в том смысле, что те деньги, которые он постоянно кому-то переводит или получает, не соответствуют уровню доходов, которые она имеет", — отметил эксперт.
По словам Ивана Усса, клиентов делят на группы благонадежности на основании анализа их доходов. Банки используют специальные алгоритмы, которые сопоставляют финансовую активность с официальной зарплатой или другими источниками дохода.
В то же время существуют исключения. Например, для лиц, официально подтвердивших статус волонтера, такие ограничения не применяются.
Это связано с тем, что волонтерская деятельность часто предполагает работу с крупными суммами, которые не связаны с личным доходом, а идут на благотворительные нужды.