Украинские банки ужесточили финмониторинг счетов своих клиентов. В связи с этим участились случаи блокировки карточек , если финучреждение предполагает подозрительную деятельность.
За что банки блокируют счета: распространенные причины
И хотя закон, предоставляющий банкам такое право, не новый, однако именно сейчас отслеживание операций клиентов ужесточилось. Постановление НБУ №65 по финмониторингу (от 19 мая 2020 г.) предоставляет банкам широкие возможности проверять операции клиентов, блокировать и принудительно закрывать их счета. Юристы назвали основные причины, по которым блокируют счета.
Несоответствие операций профиля клиента. При открытии счета клиент декларирует сумму, которая в среднем будет ежемесячно поступать на карту. Если долгое время сумма совпадала с задекларированной, а затем внезапно ощутимо увеличилась, а клиент не предупредил банк об увеличении дохода и не предоставил соответствующую справку, это может стать причиной блокировки.
Подозрительные, по мнению банка, операции. Распространен вариант блокировки, когда на счет начинают поступать регулярные или многочисленные переводы разных лиц. Они могут быть и небольшими (500–1000 грн). Однако банк подозревает, что клиент стал заниматься предпринимательством. Деньги в этом случае должны приходить на счет ФЛП.
Любые операции, где банк может заподозрить торговлю криптовалютой (с биржей, брокерами и т.п.). Такая деятельность до конца не легализована в Украине.
Нетипичные для физлиц операции или активное снятие наличных. Это когда на счет очень часто, чуть ли не каждый день заходят небольшие суммы, и когда речь идет о больших суммах. Например, клиент получает или снимает их – понятие "больших" может отличаться в разных банках – от 10-20 тыс. грн до 50 тыс. грн и более.
Назначение платежей, указываемых клиентами при переводах. Некоторые из них банки воспринимают как подозрительные, среди слов-триггеров такие: "за крипту", "обмен валют", "за товар/услугу", если поступления не на счет ФЛП, а на частный. Также триггером может стать назначение "возврата долга", когда переводы регулярные - каждый день или 1-2 раза в неделю.
Невозможность официально подтвердить доходы на сумму операций по карточке. Прежде всего, банки требуют налоговые декларации, справки по налоговой (ОК-5, ОК-7), также принимают зарплатные справки с места работы. Также подходят документы о получении наследства, продаже имущества — квартиры, машины и т.д.
Игнорирование информационных запросов банков или предоставление им ложной/неполной информации. Для ФЛП также очень важно два раза в год загружать в свой профиль (через интернет-банкинг, мобильное приложение) налоговую декларацию. Если этого не делать, может произойти автоматическая блокировка счета.
Как происходит блокировка счета
Важно понимать, что банки не отслеживают сделки клиентов вручную. Критерии для блокировки внесены в настройку программных/компьютерных систем банков (работ), которые срабатывают автоматически и человек теряет доступ к счету. Это делает программа, клиент может даже не получить предупреждения и узнать об этом только при невозможности воспользоваться собственными деньгами с карты.