Нацбанк ввел более жесткие требования к финансовому мониторингу, которые затронут как частных лиц, так и индивидуальных предпринимателей.
Согласно внутреннему письму НБУ под названием "О предоставлении рекомендаций и разъяснений по финансовому мониторингу", обновленные правила могут значительно осложнить доступ к банковским услугам для клиентов, считающихся рискованными.
Банки будут обмениваться информацией о "проблематичных" клиентах
Одним из наиболее заметных изменений является обязанность банков и финансовых учреждений обмениваться информацией о клиентах, чьи счета были принудительно закрыты из-за нарушений правил финансового мониторинга. Этот обмен должен происходить незамедлительно, без ожидания запуска какого-либо централизованного реестра.
На практике, если банк закрывает счет клиента из-за проблем с соблюдением требований и переводит оставшийся баланс в другое учреждение, он должен четко указать, что закрытие произошло в результате нарушения правил финансового мониторинга. Ранее такие объяснения предоставляли только некоторые банки. Теперь это требование применяется повсеместно.
В результате клиентам, столкнувшимся с проблемами в одном банке, может быть сложно открыть счета в другом, поскольку другие учреждения, скорее всего, учтут предыдущее закрытие.
Неформальный механизм "черного списка"
Ранее НБУ рассматривал возможность создания официального реестра ненадежных клиентов, иногда называемого "черным списком". Однако такая система потребовала бы отдельного законодательства и, как ожидалось, не была бы внедрена раньше конца 2026 года.
Вместо этого регулятор, похоже, придерживается другой стратегии. Введение обязательного активного обмена информацией между банками может привести к тому, что на практике результат будет напоминать "черный список" даже без официальной централизованной базы данных. Физические лица или предприниматели, отмеченные одним банком, могут быть фактически исключены из более широкой банковской системы.
Индивидуальные предприниматели под усиленным контролем
Новые рекомендации уделяют особое внимание индивидуальным предпринимателям. Банкам теперь предписано проводить более тщательные и частые проверки деятельности предпринимателей.
Финансовым учреждениям рекомендуется не полагаться исключительно на стандартные анкеты, а чаще запрашивать дополнительную подтверждающую документацию. При возникновении подозрений банкам рекомендуется оперативно закрывать счета.
Частые или крупные переводы между счетами также могут вызывать подозрения, особенно когда средства переводятся нескольким физическим или юридическим лицам. Особое внимание будет уделяться недавно зарегистрированным индивидуальным предпринимателям.
Если предприятие было открыто всего несколько дней назад и уже совершает значительные транзакции, банкам предписано рассматривать такую ??деятельность как потенциально подозрительную и может приступить к закрытию счета.
Большая прозрачность для клиентов
Еще одно ключевое изменение касается прозрачности. Теперь банки обязаны четко информировать клиентов о критериях, используемых при финансовом мониторинге. Ранее многие проверки проводились без подробных объяснений. В соответствии с новыми рекомендациями, учреждения должны открыто сообщать, какие действия или схемы транзакций могут привести к проблемам с соблюдением требований.
Ужесточение надзора отражает усилия регулятора по усилению мер по борьбе с отмыванием денег, но оно также может создать дополнительные риски для клиентов, чья финансовая деятельность вызывает подозрения.